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[理財] JSS-Success外匯投資講座說明會筆記心得 x 蕾咪篩選投資課程的3個小技巧

蕾咪雖然提供了許多理財影音或文章教學,可是,事實上自己仍然是不停的進修並練習在投資上面,來提升自己的財務能力,畢竟,不進則退,趁著自己還年輕,可以多學習一點,讓自己強大起來,也能為自己的未來做早準備。

收到台大朋友圈的邀請,意外得知有個台大校友Great是個職業投資人,並且已經獨立投資超過16年了;在好奇心的驅使之下,決定參加她的投資講座,瞭解看看不同的投資工具與少數的女性投資者。

如果有閱讀過蕾咪其他篇理財教學文章的人,應該知道蕾咪不愛浮誇的事物,太神奇的成功故事總是抱著保留態度,喜歡教育大家一步一腳印的扎扎實實做好理財規劃的基本功,至少一般人可以達到不錯的水平,有點慧根的人,甚至可以透過投資複利直接翻轉自己的階級。

財務規劃與投資組合配置,一直是蕾咪個人認為在學習理財投資時,大家應該要多了解的基本功。

Great的故事很傳奇,一年之內用10萬本金翻成100萬元,然後五年內100萬台幣翻成了100萬美金;聽完前段的故事,戲劇性的程度像小說一樣精彩,可是當Great認真的開始分享自己的心法時,才發現她其實也是個穩扎穩打的人,在初學選擇權時,就在書局裡頭,把所有的投資類別的書看過一遍,積極地找出重複的共通點與觀念,並且從中找出自己的投資策略。

Great在東京留學時,認識了Dr. Sasha Zivanovic ,產生了成立JSS-SUCCESS教育中心的念頭,JSS的理念是將複雜的交易簡單化,系統化讓所有人都能輕鬆學會。

投資本身是一種個人化的事情,每個人適合的方式並不相同。

整場講座當中,感覺到Great是個對投資非常有熱情的人,看著一般人最害怕的技術分析圖片,對於Great來說,卻是最美的圖片,可以直接從這樣的圖片當中,判讀出自己的投資方向,為自己累積財富。

蕾咪最認同的觀念,大概就屬於「系統化交易」這點,「人性」例如貪念、恐懼等,其實往往都是投資的大敵,但是不見得每個人都有良好的心智能力(Mindset),而「情緒」的穩定,更是投資時最重要的態度,但是我們不是機器人,交給程式輔助客觀交易,減少人為判斷失誤,只要策略是方向正確的,經常都是比我們主觀交易更容易成功。

不同於坊間的投顧老師,有的手法只是先買進自己想要的標的,然後鼓勵學生進場抬轎。

Great在講座當中,不斷的提起資產組合配置的重要性,盡可能讓多樣化使得風險分散,不要把雞蛋放在同一個籃子裡,這一點是蕾咪個人覺得非常重要的地方。

我們理念相同的是,對蕾咪來說,妳投資100家公司的股票,都是把雞蛋放在同一個籃子裡。

真正的資產配置與分散,是要放在屬性不同的投資標的裡,才不會因為系統風險而全軍覆沒;資產種類的多元化,會讓投資組合更穩健,例如,當金融海嘯發生時,不論是基金股票選擇權都會是一片血海,但是房地產、黃金與原料型幣別就會開始上漲。

例如:房地產、期貨、黃金、股票&選擇權、外匯、收藏品、事業體等,這些才不是彼此發生連動關係的投資物品。

景氣不好時,一般人的想法會是「不可以投資」。

真正的職業投資Great可能不會這麼想,對她來說,「做多」與「做空」都能賺到錢,這些線圖漲跌的意義不大,關鍵是她判斷走勢正確,股價往上或往下都是投資賺錢的機會;判斷真正的投資高手的方式,其實就是看「他們是否能夠長期穩定的獲利」。

蕾咪承認許多時候大家都會認為投資需要一點運氣,有些人因為五年的好運,就賺到一輩子夠花的錢;但是,能夠16年都能夠穩定的快速累積資產,就不只是好運而已了,真正的投資者,都知道他們的成功關鍵是「專注」與「紀律」。

最後一個重點是「走到世界去」,蕾咪曾經分享過美股券商與美國銀行開戶等訊息給大家;事實上Great投資交易專注於美股交易,雖然她過去是台股起家,開始投資世界股市後,才發現世界之大,在標的的選擇與資金的應用更自由。

事實上,的確,美股投資證券戶的自由度更高,這些是只在台灣投資的交易人不太了解的。

例如:

(1) 課稅優惠:美股的股利所得需要扣稅、資本利得所得台灣人免繳美國稅。
台灣人只有海外所得超過670萬的基本稅額,才需要負擔20%的台灣賦稅。

(2) 借貸優惠:比起台股跟券商借貸需要4-6%的利息,美股券商的利息是以聯準會為基準,大概1.X多,幾乎等同於台灣的房貸利率。

(3) 介面好用:蕾咪過去一直在台灣的券商當中尋找可以自動掛單的系統,減少自己需要花費的投資時間,而是希望單純的讓投資策略為自己做事;但是其實美國券商這些早就做好好了。

妳沒出過國,妳不知道世界有多大」- Great這樣說;Dr. Sasha Zivanovic & Great的理念是想讓台灣的投資人可以更認識世界投資市場的廣闊。

蕾咪在心裡用力的點頭,一直很希望可以讓妳們,不論是出國旅遊、海外投資、海外求職、海外購物,都能不用感到有所畏懼,這個世界上資訊的落差就是財務的落差,而讓整個世界變成我們˙的舒適圈,就是讓自己人生更自由的方式。

在投資的路上,要找到一個願意教妳的人很困難;要找到一個有能力教的人更不容易。

蕾咪總是希望幫妳們把關一下,許多坊間的投資理財課程不見得每個都是正派的,幾個蕾咪判斷的標準來分享給大家,希望妳們未來在進修投資理財課程時,能夠找到適合自己的內容。

(1) 投資勝率要合理:真正合理的投資勝率約是20-30%左右,依照蕾咪身邊職業投資人朋友回測過許多投資策略後,而這也是合理的投資勝率,如何在投資賺錢的時候賺到5倍10倍,而賠錢的時候快速出場,就是真正職業投資者大賺小賠的關鍵。

宣告不用努力,投資勝率100%的課程都不要理,天下沒有白吃的午餐,有8成以上都是騙局。

當Great在問答時,回答說她的長線勝率約在30%上下時,我才能比較肯定她絕對是職業的投資人,而且是自己有在市場上走跳。

(2) 投資空多都賺,重視出場:真正的投資高手不會只賺一種趨勢線,如果投資策略有效,漲跌只是一體兩面,都可以找到賺錢的方式,這才是真正有瞭解過投資本質的投資人;而「出場」往往比「進場」更重要,這件是蕾咪想強調100遍,只教妳怎麼進場、沒有教妳怎麼出場的課程,等於少教會了妳投資80%最關鍵的部分。

(3) 重視資產配置,風險管理:總是有許多人跑來問蕾咪,甚麼樣的投資是零風險的?對蕾咪來說,這根本就是個錯誤的問題,真正的問題應該是「怎麼樣恰當的管理風險,與風險共存並獲取最大的利益?」這才是我們真正要學習的事。

即使是勝率100%的定存,也絕對不是零風險的投資;因為,鎖死的現金時間價值將會侵蝕妳的資產價值,只是這樣的風險往往不被理解,所以我們要學習的不是躲開風險,而是學會管理風險才是。

以上三點是蕾咪在篩選投資理財的課程時,必定會篩選的幾個重點;如果妳們未來要上的課程,講師說投資勝率100%保證賺錢、只講進場不談出場、告訴妳沒有風險,那就絕對不是一個正當的課程,希望分享這些也能對大家有所幫助囉!透過這三點標準,Great的分享非常的實在,值得大家去她的講座走走囉!

 

好久沒當學生了,這次就來聽聽講座吸收一下高手的經驗值。XD 因為不到一週蕾咪就要前往歐洲旅居兩個月了,而Great正好也要與馬雲同行前往美國拜訪小布希,希望之後有機會上到Great後續的課程再來分享給大家喔!

歡迎來粉絲頁留言找蕾咪聊天喔!:)

About the author

蕾咪

蕾咪,來自台東,卻不定期旅居歐洲的工程師女孩,身兼作家、部落客、創業家等多重身份。畢業於台大電子所,曾在義大利商與美商擔任研發工程師;走訪世界後,發現對台灣有段割捨不了的愛,讓我們一起努力成為想要的自己吧!:) 合作邀稿請聯繫:ramihaha@gmail.com