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[理財] 復華投信強勢通-理財機器人投資前必讀的五大關鍵重點

前陣子,理財讀書會的成員分享了關於復華投信理財機器人的講座心得,開始引起我對復華投信理財機器人的注意,畢竟,身為工程師背景的蕾咪,對於所謂的「機器人」與「人工智慧」之類的字眼,都特別想要了解一下。 🙂

這幾年的金融業理財機器人越來越多樣,不論是協助做資產配置或投資決策,目標是讓投資新手或苦手們,找到一個懶人投資的獲利方式。(點我看細節→復華投信理財機器人)

一、聊聊自動化投資理財

蕾咪一直很愛分享「自動化理財」的觀念,就像過去所分享的,利用各大銀行的零存整付、預約轉帳、自動扣繳等功能,讓所有的帳單管理、預算分配、儲蓄目標全部自動化,把自己的心思節省下來,做更多的投資決策分析與享受生活樂趣。

在研究所就學期間,無意間去旁聽了幾堂財務工程所的課程,透過自行撰寫決策交易的演算法,給予模擬資金1000萬元,用實際的市場資料去驗證自己的方法好壞;學期成績評比很簡單,直接依照每個人寫出來的程式跑出來的獲利績效做評比,從高分排到低分,沒有模糊地帶;給分的方式很殘酷,太差就當掉,但是,當有一天妳要拿出自己的辛苦錢去挑戰市場時,市場才是真正的殘酷。

對於工程師而言,撰寫簡單的程式碼,或是透過VBA Excel語法,撈出股市資料再進行分析決策,是一個極度常見的事情(笑);但是,對於一般人而言,這卻是一直很難入門的選項,所以,我們經常會受限於「恐懼」、「貪婪」這兩種情緒,而做出不當的投資決策。

 

二、蕾咪過去怎麼投資基金?應該怎麼做好基金投資前的準備?

蕾咪在出社會的第一年,的確是從投資基金開始累積財富的,當然一樣嚴守分配10%投資資金的紀律,這樣可以降低因為重壓太過,影響生計與判斷力。

當時嚴格遵守了股票型與債券型基金是70%與30%的分配,並且在達到停利點時,就立刻贖回或分批贖回的投資紀律,為了降低手續費的成本,都是以1-3年的投資為目標,減少交易的頻率,對於新鮮人的自己來說,現在回想起來都覺得運氣成分比較大,但是也至少超過了五年的正報酬率。

在選擇標的時,事前的準備功夫可是一樣都不少,先是將基金依照PR值做分類,接著依照過去三五年的殖利率與漲跌幅斜率做大量的篩選,將當時銀行所提供的所有基金挑到剩下20-30筆以後,再根據國家與產業做直覺的總經預測,詳細的看過該筆基金的股票標的與經理人公開說明書,最後,就是每隔一個月定期檢視追蹤成效了。

我一直以為是投資就是這樣的,所以,挑選標的做中長期投資並不算是一件有趣的事情,獲利了結的時候才算是,有點像是網路遊戲終於打敗魔王獲勝XDDD。

因此,基金投資前是不乏大量的準備功夫的,而理財機器人的出現,就是為你代勞這樣的準備功夫。

 

三、了解清楚理財機器人的投資策略?

以復華投信為例,復華投信推出的理財機器人有兩種類型,一種是低點通,一種是強勢通。

投資門檻:初始資金12萬元

兩種採取不同的策略,低點通透過大數據找到相對低點,提醒投資人進場布局,是比較保守的作法,而強勢通則著重於追求高績效的基金,使用復華投信自行研發的 FH Power X模型做交易決策,提供基金買賣的配置建議。(點我了解→復華投信理財機器人)

有趣的是,強勢通採用FH Power X模型,其實同時也是復華投信自家出的「復華台灣智能基金」所採用的策略,而該筆基金今年一月推出,因此,觀測該筆基金的績效,可以稍微分析強勢通交易策略模型的實際成效如何。

透過公開資料,蕾咪發現FH Power X模型主要是以計量為基礎的交易模型。

所謂的計量化投資策略,就是透過運用市場資訊,建構完整的財務模型或市場觀念,依不同風險與報酬屬性,運用程式技巧以及資料庫的建構,設計出符合投資需求的商品跟機制化操作策略。

其中,需要以一定的理論和統計資料為基礎,運用數學、統計學方法與電腦技術,以建立計量模型為主要手段,定量分析研究具有隨機性特性的變數關係。

投資基金時,可以想像一個基金管理人代替妳執行投資策略並篩選股票,而使用理財機器人時,則是有一個機器人代替妳篩選基金,找到適合投資的標的;因此,機器人的「基金挑選方式」符不符合自己的個性非常重要。

因為還年輕,相較之下,蕾咪個人會比較喜歡偏向強勢通的積極型策略,選擇保有7成的資金比例配置在積極型的標的,另外3成的資金才會選擇較保守的策略(→點我查看強勢通)

 

四、注意基金投資過程中的手續費轉換費用

投資基金的過程中,所有的成本都必須考慮進去,包含基金管理人費用與交易手續費,如果理財機器人提供頻繁的轉換交易,造成手續費成本提高侵蝕到投資獲利,這絕對是一般投資人所不樂見的。

因此,投資人一定要多多把握各種手續費的網路優惠。

其中,蕾咪最在意的是…「如果理財機器人自動轉換的基金投資的資產配置,會不會產生多餘的手續費用?」在詢問復華投信的窗口後,得到的答覆是「強勢通通知投資者後,調整投資內容 是 沒有手續費

 

五、比起憑「感覺」投資,不如多做功課或找尋適合的理財機器人

蕾咪最怕遇到的讀者問題,是問我「請問我投資OOO好不好?」

每一支基金或股票,都是有人賺錢有人賠錢,從來沒有所謂的「好壞」,關鍵在於妳的進場與出場點正不正確,但是,偏偏市面上80%的書籍都在教妳如何挑選股票基金,如何找到進場點,卻鮮有書籍提到如何漂亮的出場與獲利了結。

不要讓紙上富貴成為一場空。

如果擁有足夠的時間,蕾咪強烈的建議每個人要進入投資市場前,千萬要記得做功課,並且設定好停利點,如果你沒有太多的時間做功課,那麼比起憑感覺盲目投資,試試看研究適合自己屬性的理財機器人,倒是一個可以嘗試的選擇。

最後,在穩健地獲得預期績效之後,適時的停利出場則絕對是不變的真理。

市面上的理財機器人,依舊持續地推陳出新,
我相信只要懂得善用工具,勢必能為不少人節省下大量的時間的。

 

【復華投信理財機器人】小檔案

發行單位:復華投信
投資門檻:12萬元
投資策略:自行研發的FH Power X模型
機器人種類:強勢通(追蹤強勢績效)、低點通(低點買進入場)

點我前往了解細節【強勢通理財機器人】

#本篇與復華投信合作

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About the author

蕾咪

蕾咪,來自台東,卻不定期旅居歐洲的工程師女孩,身兼作家、部落客、創業家等多重身份。畢業於台大電子所,曾在義大利商與美商擔任研發工程師;走訪世界後,發現對台灣有段割捨不了的愛,讓我們一起努力成為想要的自己吧!:) 合作邀稿請聯繫:ramihaha@gmail.com