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[理財] 現金回饋信用卡比較推薦-如何選擇信用卡最省錢?

蕾咪站內的熱門文章如何申請信用卡,比較容易過件?給信用卡新手的3點小建議,收到許多網友大大小小的疑問,最常被問的問題,莫過於「請蕾咪推薦信用卡了」,蕾咪選了6張最值得辦的現金回饋卡做比較;誠如前文所說,如果是一般信用卡新手,蕾咪推薦你們從現金回饋卡開始使用,除非是大額刷手,又常常出國,才建議走里程回饋卡的路線,每個人的消費習慣不同,適合的信用卡自然也會不一樣。

有目的性的使用信用卡,可以讓自己不知不覺省下一筆錢;所以,與其漫無目的地辦卡用卡,不如來學學怎麼透過集中管理信用卡來幫助自己理財吧!每個人的信用評比對未來置產或貸款是很重要的指標,所以蕾咪還是要強調一下 謹慎理財,信用至上的觀念。

這篇就來整理目前市面上6張最值得申辦的現金回饋卡給大家,並且提供優缺點比較,讓大家更好選擇囉!
本文重點如下,點標題可直接前往該段落:

一、如何挑選適合自己的現金回饋信用卡?

二、如何利用現金回饋卡來省錢?

三、如何把握最新的辦卡優惠呢?


一、如何挑選適合自己的現金回饋信用卡?

在申請一張現金回饋信用卡時,蕾咪最在乎的有三點:

  1. 現金回饋百分比%
  2. 現金回饋消費限制
  3. 信用卡年費或免年費標準

針對不同的信用卡的限制,每個人都會有適合自己消費習慣的卡片,所以大家可以先檢視看看自己平常的消費習慣,是通勤族?還是開車的加油族?是常去超市採買的家庭主婦?還是喜歡上網購物的小資女?一年出國幾次?出國的消費額度高低等,都是可以參考的指標喔!

因此,以下的表格就針對這些項目來提供給大家建議囉!
年費標準是「符合任何一個條件」即免年費喔!

信用卡名稱 國內% 國外% 回饋限制 年費標準 官網
1  滙豐現金回饋御璽卡 1.22%  2.22%  無限制 首年免年費
消費滿15萬
消費12次
→點我辦卡
→點我辦卡 滙豐的現金回饋卡,強項是無任何的回饋限制,適合懶惰管理多張卡片的人當成主力卡;如果是常出國的人,海外現金回饋高達2.2%,算是非常有誠意的卡片。

近期活動加碼:線上辦卡送現金回饋300元

信用消費及預借現金適用之循環信用利率:5.68%-15.00%。每筆預借現金手續費:新臺幣100元+預借現金金額 X 3.5%及其他費用查詢請洽滙豐銀行網站/環利率基準日為104年9月1日
2 花旗現金回饋白金卡  1.5%  1.5%  指定通路 消費滿6萬
消費滿12次
→點我辦卡
→點我辦卡 花旗現金回饋卡的最大優勢是悠遊卡扣款也有現金回饋,如果是經常通勤、或是常去超市消費的人,每個月消費滿一萬元國內回饋1.5%,花旗卡的現金回饋優惠完全是賺飽賺滿;適合常去超市採買的媽媽們、通勤族、愛看威秀電影的人。

近期活動加碼:國內特定通路消費3%國外消費2.5%
近期促刷活動:線上抽英法東方快車之旅,加碼群組回饋【RAMIHAHA7】(點我)
近期辦卡加碼:好友推薦回饋金1888元 →點我推薦辦卡

花旗信用卡循環利率:6.88%~15% 循環利率基準日為104年9月1日;預借現金手續費:預借現金金額乘以3.5%加上新臺幣100元 其他費用請上花旗網站www.citibank.com.tw查詢。
3  澳盛現金回饋卡  5%  5%  消費5000內 電子帳單 →點我辦卡
→點我辦卡 澳盛的消費限制,其實是最適合每個月刷卡5000元內的小資族入手,可以回饋到5%,等於買東西都打95折的概念;只要申請電子帳單就可以免年費,是養卡壓力最小的卡片。
信用卡循環信用年利率:5.99%~14.99% 基準日:2015年09月01日, 預借現金手續費:每筆預借現金金額乘以3.5%+NT$100,詳細查詢請詳見權益手冊或上本行網站:anz.tw 
4 台新GOGO@  3.5%  1.5% 一般1.5%
網購3.5%
電子帳單
消費滿6萬
消費滿6次
→點我辦卡
 蕾咪Tips :  台新本身就是對小白辦卡友善的銀行,如果沒有辦過信用卡的人,可以從台新入手比較好過卡;只要綁定Richart帳戶就網購直接回饋到3.5%,就算沒有綁定也有2.5%的現金回饋,免年費門檻很低,最適合愛網購的小資女
 5  富邦數位生活卡  2%  0.7%  一般0.7%
網購2.0%
消費15000內
電子帳單 →點我辦卡
  蕾咪Tips : 富邦的這張信用卡是蕾咪持有多年的主力卡,因為在過去他是網路購物現金回饋最高的卡片,而且不分國內只要是上網消費都是2%現金回饋,在認列上比台新@gogo寬鬆,像是台鐵高鐵電話費也都列入2%回饋之中,同樣也是適合網購族的信用卡,訂國外飯店時有特殊優惠。
本行指數型房貸基準利率(I)+加碼利率(該加碼利率區間為4.75%~14.00%,基準日為105.4.1);上限依銀行法最高利率之限制規定。預借現金手續費:預借金額×3.5%+NT$100。其他費用請至http://www.fubon.com查詢。
 6  元大鑽金卡  1.2% 2.2%  無限制  電子帳單 →點我辦卡
    蕾咪Tips : 元大這張鑽金卡,其實和第一張推薦的匯豐現金回饋卡的條件非常相近,完全就是打對台的兩張卡片,因此也是屬於適合懶得管理多張卡片,出國想要有較高回饋的人做為主力卡囉! 🙂 
信用卡循環信用年利率:2.92%~14.75%(基準日104/9/1);預借現金手續費:每筆預借現金金額x3.5%+NT$100;其他費用請至元大網站查詢。 

二、如何利用現金回饋信用卡來省錢?

對於信用卡類的理財文章,蕾咪撰稿都會比較小心一點,因為不希望把我的讀者們養成卡奴啊!(> ” <)o  因此,在這裡雞婆的提醒大家5個管理「現金回饋信用卡」的小技巧,希望可以真正的幫助你們省到錢

1. 有意識的控制信用卡數量

畢竟,信用卡本身代表的是支付的工具,因此,蕾咪在理財教學時,會提醒大家盡量不要辦太多信用卡,將卡片的數量控制在3-5張以下,減少不小心把錢花掉的機會,以及降低忘了繳卡費被啟動循環利息的機率。

2. 善用自動扣繳帳單減少回饋歸零

許多現金回饋卡會有「下期回饋」的機制,甚至在下期0消費後會有「歸零糕」可以吃,最常使用的技巧,就是利用信用卡可以設定自動扣繳帳單的用途,像是水電網路、電話費等,就可以避免現金回饋變成「歸零糕」了。 🙂

3. 設定銀行自動扣繳信用卡帳單,避免產生循環利息

忘了繳交信用卡費,啟動循環利息,絕對是使用信用卡的大忌,如果拖欠太久,會在聯徵中心那裏有不好的紀錄,連帶影響未來購屋或創業的大額貸款,因此,蕾咪強烈建議大家要留意這件事情,最簡單的方式就是直接辦理好銀行自動扣繳信用卡帳單,節省自己繳帳單的心思。

4. 留意持有信用卡的免年費標準

除非是頂級信用卡年費會到3-5萬元,一般的現金回饋卡的年費落在1200-5000之間,大部分的信用卡都很在乎刷卡率,因此,只要維持到一定的年刷額度或是次數,甚至只要申請電子帳單,就可以免年費。

強烈的建議大家,核卡後的第一件事情,絕對是要留意免年費標準,才能讓自己真正的省到錢喔!

5. 具體了解信用卡的主打優勢

更進階的作法,是組合式的管理信用卡;以現金回饋卡為例,月刷額5000以內就使用澳盛現金回饋卡5%,超過的額度在使用其他如匯豐信用卡;若是網購族,則是可以依照消費類別分散在台新@gogo卡與富邦數位生活卡,平均下來有2-3.5%的現金回饋,拉高整體的回饋額度。

 

三、最新的辦卡優惠有哪些呢?

信用卡辦卡優惠的檔期,通常都是一陣陣的,因此,蕾咪有空會定期更新這篇文章,讓大家參考到辦卡資訊時,可以直接參考相關的優惠!還是要再強調一次 謹慎理財,信用至上

信用卡名稱 申辦優惠/促刷活動 活動截止期間 活動官網
匯豐現金回饋卡 回饋300購物金 2017/09/30 點我辦卡
花旗現金回饋卡 國內3%、國外2.5% 2017/08/31 點我辦卡

希望你們都能辦卡順利,有任何問題歡迎留言跟我說。
歡迎來粉絲頁找蕾咪玩,更歡迎在文章下留言與我聊天喔!!!

 

About the author

蕾咪

蕾咪,來自台東,卻不定期旅居歐洲的工程師女孩,身兼作家、部落客、創業家等多重身份。畢業於台大電子所,曾在義大利商與美商擔任研發工程師;走訪世界後,發現對台灣有段割捨不了的愛,讓我們一起努力成為想要的自己吧!:) 合作邀稿請聯繫:ramihaha@gmail.com