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[理財] 2022現金回饋信用卡推薦-如何選擇信用卡最省錢?

蕾咪站內的熱門文章如何申請信用卡,比較容易過件?給信用卡新手的3點小建議,收到許多網友大大小小的疑問,最常被問的問題,莫過於「請蕾咪推薦信用卡了」,蕾咪選了3張最值得辦的現金回饋卡做比較;誠如前文所說,如果是一般信用卡新手,蕾咪推薦你們從現金回饋卡開始使用,除非是大額刷手,又常常出國,才建議走里程回饋卡的路線,每個人的消費習慣不同,適合的信用卡自然也會不一樣。

有目的性的使用信用卡,可以讓自己不知不覺省下一筆錢;所以,與其漫無目的地辦卡用卡,不如來學學怎麼透過集中管理信用卡來幫助自己理財吧!每個人的信用評比對未來置產或貸款是很重要的指標,所以蕾咪還是要強調一下 謹慎理財,信用至上的觀念。

這篇就來整理目前市面上6張最值得申辦的現金回饋卡給大家,並且提供優缺點比較,讓大家更好選擇囉!
本文重點如下,點標題可直接前往該段落:

一、如何挑選適合自己的現金回饋信用卡?

二、如何利用現金回饋卡來省錢?


一、如何挑選適合自己的現金回饋信用卡?

在申請一張現金回饋信用卡時,蕾咪最在乎的有三點:

  1. 現金回饋百分比%
  2. 現金回饋消費限制
  3. 信用卡年費或免年費標準

針對不同的信用卡的限制,每個人都會有適合自己消費習慣的卡片,所以大家可以先檢視看看自己平常的消費習慣,是通勤族?還是開車的加油族?是常去超市採買的家庭主婦?還是喜歡上網購物的小資女?一年出國幾次?出國的消費額度高低等,都是可以參考的指標喔!

因此,以下的表格就針對這些項目來提供給大家建議囉!
年費標準是「符合任何一個條件」即免年費喔!

信用卡名稱 滙豐現金回饋御璽卡
現金回饋 國內1.22% 國外2.22%
年費標準 首年免年費
使用非紙本帳單(電子帳單或行動帳單)或前一年消費滿 8 萬或12 次。
官網 →點我辦卡
蕾咪省錢攻略 滙豐的現金回饋卡,適合懶惰管理多張卡片的人當成主力卡;如果是常出國的人,海外現金回饋高達2.22%,算是非常有誠意的卡片。

→點我辦卡  

通路限定首刷禮

活動期間:於9/1~9/30線上申請,並於10/31前完成核卡

活動辦法:新戶經指定通路網頁連結至滙豐銀行線上申辦平台申請滙豐旅人輕旅卡、滙豐匯鑽卡及現金回饋御璽卡,不指定服務專員且未填寫推薦人身分證字號,並勾選使用行動帳單/電子帳單者並於核卡30天內新增一般消費累積達$3,000元,可獲得通路限定首刷禮7-11禮券300元一份

→點我辦卡  

威秀影城平日7折

  • 活動期間:2022.04.01~2023.3.31
  • 活動對象:滙豐信用卡持卡人(不含公司卡、商務金/普卡、VISA金融卡)
  • 活動內容:活動期間內刷滙豐信用卡於威秀影城自動取購票機或官網/官方APP購票:

(1)享平日週一~週四全票7折(不適用於週五、星期例假日、國定假日)
(2)享小爆米花+中杯可樂套餐加購優惠價35元 (不含MUVIE CINEMAS,全臺限量8,000份,數量有限,售完為止。套餐品項不可加價升級或更換其他品項)

→點我辦卡  

 

信用消費及預借現金適用之循環信用利率:5.68%-15.00%。每筆預借現金手續費:新臺幣100元+預借現金金額 X 3.5%及其他費用查詢請洽滙豐銀行網站/環利率基準日為104年9月1日

信用卡名稱 花旗現金回饋Plus鈦金卡
現金回饋 海內外一般消費
無最低消費門檻與通路限制
年費標準 首年免年費2400元
次年消費滿6萬
次年消費滿12次
官網 點我辦卡→點我辦卡
蕾咪省錢攻略 如果經常通勤、或是常去超市消費的人;適合常去超市採買的媽媽們、通勤族、愛看威秀電影的人。點我辦卡

這張卡片的國內現金回饋較強,推薦可以當作國內一般生活消費使用的主力卡。點我辦卡

簡單最好 你想到的整年都2%

*海內外一般消費2%回饋:即日起-2022/12/31

即日起~2022/12/31,每年NT$300萬內之一般消費,盡享2%現金紅利回饋(每年最高回饋NT$6萬,當年度週期計算自前一年度12月帳單結帳日次日起,至當年度12月帳單結帳日止)

海內外一般消費 不限通路 盡享2%回饋

  • 活動期間:即日起~2022/12/31
  • 活動內容:每年NT$300萬內之一般消費,盡享每月帳單每筆2%現金紅利回
    (每年最高回饋NT$6萬)。

點我辦卡

花旗信用卡循環利率:6.88%~15% 循環利率基準日為104年9月1日;預借現金手續費:預借現金金額乘以3.5%加上新臺幣100元 其他費用請上花旗網站www.citibank.com.tw查詢。

信用卡名稱 台新GOGO@
現金回饋 國內1.5% 國外1.5% (網購最高可到3.5%)
年費標準 電子帳單
消費滿6萬
消費滿6次
官網 →點我辦卡
蕾咪省錢攻略 台新本身就是對小白辦卡友善的銀行,如果沒有辦過信用卡的人,可以從台新入手比較好過卡;只要綁定Richart帳戶就網購直接回饋到3.5%,就算沒有綁定也有2.5%的現金回饋,免年費門檻很低,最適合愛網購的小資女

新戶活動

  • 活動期間 : 2021/5/28~2021/7/31進件且於2021/8/10前核准
  • 活動對象 : 台新信用卡新戶
  • 活動內容 : 新戶於活動期間內透過此活動網頁專屬連結申辦@GoGo卡,核卡30天內,至下列指定9大通路消費,享筆筆最高22%回饋,每人最高回饋上限800元!

→點我辦卡

 

信用卡名稱 街口支付聯名卡
現金回饋 國內1.5% 綁定街口6% (指定通路8%)
年費標準 電子帳單
消費滿6萬
消費滿6次
官網 →點我辦卡
蕾咪省錢攻略 如果常使用街口支付的人,千萬不要錯過這張卡片,直接讓回饋上看6%。

→點我辦卡

 

信用卡名稱 滙豐匯鑽卡
現金回饋 國內2% 指定消費6% (網購)
年費標準 電子帳單
消費滿8萬
消費滿12次
官網 →點我辦卡
蕾咪省錢攻略 如果妳常用UberEats 、網購、街口這張還滿適合妳的。

22022.07.01-2022.12.31匯鑽卡權益:

【無門檻:筆筆消費都回饋】

  • 1元起指定通路筆筆3%回饋
  • 回饋達檻(5千點)+帳戶滿額(10萬)最高6%回饋(可將5千點換為1萬元刷卡金)

→點我辦卡

【筆筆3%通路:超過20家】
3%回饋指定通路從5家增加到超過20家

  • 行動支付類:街口支付、PAYPAL
  • 國內網購/外送類: momo購物網, Uber Eats
  • 國外網購類(限海外交易):AMAZON、ASOS、HERMES、SELFRIDGES、Shopbop.com、MYTHERESA、eBay、Farfetch、GMARKET、DOKODEMO
  • 線上訂房類:agoda.com、Booking.com
  • 影音串流類:Disney+、Netflix、YouTube、Spotify、Nintendo

→點我辦卡

【回饋上限調整:1%無上限,3%上限2千】

  • 指定通路3%回饋每期上限$2,000,超過以1%回饋計,1%回饋無上限

→點我辦卡

通路限定首刷禮

活動期間:於9/1~9/30線上申請,並於10/31前完成核卡

活動辦法:新戶經指定通路網頁連結至滙豐銀行線上申辦平台申請滙豐旅人輕旅卡、滙豐匯鑽卡及現金回饋御璽卡,不指定服務專員且未填寫推薦人身分證字號,並勾選使用行動帳單/電子帳單者並於核卡30天內新增一般消費累積達$3,000元,可獲得通路限定首刷禮7-11禮券300元一份

→點我辦卡

威秀影城平日7折

  • 活動期間:2022.04.01~2023.3.31
  • 活動對象:滙豐信用卡持卡人(不含公司卡、商務金/普卡、VISA金融卡)
  • 活動內容:活動期間內刷滙豐信用卡於威秀影城自動取購票機或官網/官方APP購票:

(1)享平日週一~週四全票7折(不適用於週五、星期例假日、國定假日)
(2)享小爆米花+中杯可樂套餐加購優惠價35元 (不含MUVIE CINEMAS,全臺限量8,000份,數量有限,售完為止。套餐品項不可加價升級或更換其他品項)

→點我辦卡  

信用卡名稱 星展eco永續卡
現金回饋 2022/01/01~2022/06/30

  • 國內3% (原權益1.5%+帳單超過3,000元加碼回饋1.5%)
  • 每期帳單加碼回饋上限為現金積點100點
年費標準 電子帳單
消費滿3萬
消費滿12次
官網 →點我辦卡
蕾咪省錢攻略 如果常使用行動支付的人這張回饋蠻高的,此外
有電動機車充電最高8%的回饋、共享汽機車租借
也有8%。
→點我辦卡
新戶活動 現在申辦星展ECO卡有加碼1.5%現金回饋喔!首刷享好禮4選1。

→點我辦

【新戶活動】首刷最高50%回饋

活動期間:2022/04/01~2022/06/03

新戶申辦指定卡別信用卡正卡,於核卡日後30天內不限金額任刷3筆,完成【星展Card+】APP註冊及成功申請信用卡電子帳單,享以下好禮4選1:

  • 【THOMSON直立式吸塵器】(建議售價NT$1,490)
  • 【E-books SS20 真無線TWS高階款藍牙5.0耳機】(建議售價NT$1,480
  • 【WONDER 1.7L雙層防燙多功能美食鍋】(建議售價NT$790)
  • 【刷卡金NT$500】

【國內消費額外加碼1.5%現金積點回饋】

活動期間:2022/01/01~2022/06/30

  • 國內消費限時加碼1.5%現金積點回饋
  • 每期帳單加碼回饋上限為現金積點100
  • 本加碼優惠限當期帳單應繳總金額(含國內外消費)合計大於NT$3000元(含)以上,始得參加回饋活動

→點我辦卡

循環信用利率區間:5.99~14.99%; 循環信用利率基準日:民國10721日; 預借現金手續費:預借現金金額乘以3.5%+NT$100; 其他費用請上星展網站 www.dbs.com.tw查詢詳情
謹慎理財 信用至上

信用卡名稱 台新玫瑰giving卡
現金回饋 國內1% 國內假日3%(設定台新任一帳戶扣繳台新卡費)
年費標準 電子帳單
官網 →點我辦卡
蕾咪省錢攻略 這張主打節/假日有3%回饋。

首刷禮:

  • 刷卡金400元
  • 20吋時尚紋理行李箱
  • 台新點400點
  • 砂鍋瓷碗禮盒組
  • 手持蒸氣掛燙機
  • MOS 禮券 500元

→點我辦卡

新戶活動

  • 活動時間:2021/07/01~2021/09/3
  • 活動對象:新戶申辦台新玫瑰Giving卡
  • 新戶為近六個月內未持有台新銀行信用卡正卡者。
  • 活動辦法:新戶於活動時間內透過限定專屬連結台新玫瑰Giving 正卡,核准30天內任刷5筆,享首刷彩色六件刀具組。

→點我辦卡

 

 

二、如何利用現金回饋信用卡來省錢?

對於信用卡類的理財文章,蕾咪撰稿都會比較小心一點,因為不希望把我的讀者們養成卡奴啊!(> ” <)o  因此,在這裡雞婆的提醒大家5個管理「現金回饋信用卡」的小技巧,希望可以真正的幫助你們省到錢

1. 有意識的控制信用卡數量

畢竟,信用卡本身代表的是支付的工具,因此,蕾咪在理財教學時,會提醒大家盡量不要辦太多信用卡,將卡片的數量控制在3-5張以下,減少不小心把錢花掉的機會,以及降低忘了繳卡費被啟動循環利息的機率。

2. 善用自動扣繳帳單減少回饋歸零

許多現金回饋卡會有「下期回饋」的機制,甚至在下期0消費後會有「歸零糕」可以吃,最常使用的技巧,就是利用信用卡可以設定自動扣繳帳單的用途,像是水電網路、電話費等,就可以避免現金回饋變成「歸零糕」了。 🙂

3. 設定銀行自動扣繳信用卡帳單,避免產生循環利息

忘了繳交信用卡費,啟動循環利息,絕對是使用信用卡的大忌,如果拖欠太久,會在聯徵中心那裏有不好的紀錄,連帶影響未來購屋或創業的大額貸款,因此,蕾咪強烈建議大家要留意這件事情,最簡單的方式就是直接辦理好銀行自動扣繳信用卡帳單,節省自己繳帳單的心思。

4. 留意持有信用卡的免年費標準

除非是頂級信用卡年費會到3-5萬元,一般的現金回饋卡的年費落在1200-5000之間,大部分的信用卡都很在乎刷卡率,因此,只要維持到一定的年刷額度或是次數,甚至只要申請電子帳單,就可以免年費。

強烈的建議大家,核卡後的第一件事情,絕對是要留意免年費標準,才能讓自己真正的省到錢喔!

5. 具體了解信用卡的主打優勢

更進階的作法,是組合式的管理信用卡;以現金回饋卡為例,悠遊卡或國內使用花旗現金回饋卡為主,可加碼到2%,國外可以使用匯豐信用卡 2.22%;若是網購族,則是可以依照消費類別分散在台新@gogo卡,平均下來有2-3.5%的現金回饋,拉高整體的回饋額度。

希望你們都能辦卡順利,有任何問題歡迎留言跟我說。歡迎來粉絲頁找蕾咪玩,更歡迎在文章下留言與我聊天喔!!!

About the author

蕾咪

蕾咪,來自台東,卻不定期旅居歐洲的工程師女孩,身兼作家、部落客、創業家等多重身份。畢業於台大電子所,曾在義大利商與美商擔任研發工程師;走訪世界後,發現對台灣有段割捨不了的愛,讓我們一起努力成為想要的自己吧!:) 合作邀稿請聯繫:[email protected]

1 Comment

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