[理財] 蕾咪的信用卡理財管理技巧筆記 x 教妳試算多卡合一的現金回饋

這是蕾咪寫給自己看的文章，順道給大家參考我怎麼管理自己的信用卡，並且利用信用卡的現金回饋與里程累積的特性，將回饋金額拉到最大，建議大家可以拿相同的表格回去追蹤並管理自己的信用卡，這樣能將信用卡理財的效益最大化。千萬記得謹慎理財，信用至上。

信用卡名稱	類型	%	限額	額度	繳款日
匯豐現金回饋卡	現金回饋	2.22%	海外	20萬	20號
澳盛飛行白金卡	里程累積	哩/30元	無限額	20萬	26號
富邦數位生活卡	現金回饋	2%	網購15k	20萬	20號
花旗寰旅世界卡	里程累積	哩/20元	無限額	10萬	18號

以這上面蕾咪自己比較熟悉並持有的5張卡片為例，底下是三種開始信用卡時，強烈推薦使用的理財方式。

一、每一張卡片都會辦好「使用生活費帳戶自動扣繳帳單」，節省管理帳單的時間，如果不嫌麻煩，可以跟銀行提出扣款日都放在同樣幾天，會更好管理帳單。

這樣的表格可以一目了然，在5000元以內的消費，可以優先使用澳盛現金回饋卡，如果消費是在網路上，則多多使用富邦數位生活卡，買超過15000元後，就可以轉換成匯豐的國內1.22%。

二、生活費罐子理財規劃，其實最簡單的方法是可以幫自己訂定所謂的「採購日」，像是花旗信用卡在屈臣氏每周六都有888現折100元的活動、中國信託每周二也有類似活動，善用這些折扣日作為每個月的生活用品採購日，反而可以降低許多衝動購物的機會喔！ <3

三ˋ、利用信用卡帳單的「自動記帳特性」，讓記帳這件事情變成單純到只需要紀錄「現金支出」，等到月底再跟信用卡帳單一起核對，可以節省掉更多的時間。

很多人誤以為理財會讓人失去自由，其實正好相反，這樣妳能拿回更多的時間，以及使用金錢的自由。 🙂

接著，根據四種類型的人，蕾咪來教妳們來試算適合自己的卡片。

一、主要消費在國內，月刷卡額在10000、20000、30000的人。
二、每年會出國旅行，出國旅費總和在10萬左右的人。
三、熱愛旅遊，希望用信用卡累積哩程換免費機票的人。
四、信用卡新手，擔心自己不太懂得使用信用卡或過卡的人。

 

假設一個月國內消費EX：

國內消費了30000元，數字抓的精準回饋，5000+15000+10000 = 5000*5%(澳盛) + 15000*2%(富邦) + 10000*1.22%(匯豐) = 250+ 300+122 = 省下672元/30000元 = 至少回饋了2.24%。
若是每個月平均消費30000元，672*12 = 一年省下8064元的現金回饋。

國內消費了20000元，回饋金額是250(澳盛)+300(富邦)=省下550元/20000元 = 2.75%。
若是每個月平均消費20000元，550*12 = 一年省下6600元的現金回饋。

或是搭配折扣碼來增加折扣力度(海外電商可以參考蕾咪折扣碼整理文)

#推薦信用卡片：(可挑選一張做為主力卡)

匯豐現金回饋卡(無限制國內1.22%國外2.22%) → 點我辦卡

 

假設年海外消費EX：

其實，常出國的人，大都是信用卡的主要刷手。

像蕾咪去一趟歐洲抓的預算大約是在10萬左右，包含機票+飯店+購物+飲食，光是海外刷卡手續費1.5%，算起來10萬*1.5% = 光是海外手續費就1500元，如果選擇了海外現金回饋大於1.5%的卡片，例如現在常見的2.2%來說，至少就可以省下2200元在一趟10萬的旅程中。

#推薦信用卡片：

(1) 匯豐現金回饋卡 →點我辦卡
(2) 花旗現金回饋卡 →點我辦卡

假設是熱愛旅遊的人EX：

如果是熱愛旅遊的人，反而可以使用里程累積卡片來幫自己賺張小確幸機票，因為蕾咪很不喜歡有點數過期的壓力，所以目前只申辦了兩張終生可累積哩程點數的信用卡；如果是大額刷手(年刷百萬的那種)，就可以考慮使用航空公司聯名卡會更快。

計算里程回饋率的方式；(花旗)1哩/20元 = 5%、(澳盛御璽)1/23元 = 4.3%、(澳盛白金)1/30元 = 3.3%，這是單純哩程回饋率的計算方式，如果要跟現金回饋卡片做比較，就可以拿哩程換購的市場價格來比較，目前長榮或華航的哩程價格約為0.4-0.5元/哩，因此，以花旗5%*0.5 = 相當於現金回饋2-2.5%左右。

里程兌換本身，25000點可以換到日本來回機票，以40000點為單位是最容易獲得經濟艙升等商務艙，這就是一般哩程刷手常攻的選項，如果大家有興趣再細講如何快速累積哩程囉！ 🙂

身為一個非大額刷手，不想要有里程累積壓力，又不想被綁死航空公司的旅人來說。

#推薦信用卡片：

花旗寰旅世界卡 (年費2400元/20元一哩) →點我辦卡 

假設是信用卡新手EX：

強烈建議不要使用哩程卡，而是先從現金回饋卡入手，最好是選擇免年費的卡片。
規則越簡單越好，不要因為貪心辦了太多張卡片，畢竟理財也是需要練習的。

對於信用卡新手，蕾咪只想推薦某幾家的卡片。
要注意的是，天下沒有白吃的午餐，澳盛高達5%是因為限額5000內，而台新是希望妳能同時綁定Richart帳戶，永豐則是也有相似的限制，蕾咪會特別推薦台新與永豐給信用卡新手的原因，主要是他們新人辦卡比較會過、網銀好用功能完善，非常適合新手理財開戶。

#推薦信用卡片

台新銀行現金回饋卡 (免年費/3.5%/對小白友善) →點我辦卡

以上，蕾咪在寫完信用卡整理文章後，這些是許多網友私下來詢問的問題。
信用卡可以成為一種省錢的理財工具，但是要應用得當，並且了解自己的性格。

不要為了賺哩程與現金回饋而花錢，才不會反而本末倒置，省錢不成，反而花的更多喔！ 🙂

歡迎來粉絲頁找蕾咪玩，更歡迎在文章下留言與我聊天喔！！！