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[理財] 蕾咪的信用卡理財管理技巧筆記 x 教妳試算多卡合一的現金回饋

這是蕾咪寫給自己看的文章,順道給大家參考我怎麼管理自己的信用卡,並且利用信用卡的現金回饋與里程累積的特性,將回饋金額拉到最大,建議大家可以拿相同的表格回去追蹤並管理自己的信用卡,這樣能將信用卡理財的效益最大化。千萬記得謹慎理財,信用至上。

信用卡名稱 類型 % 限額 額度 繳款日
澳盛現金回饋卡 現金回饋 5% 5000元 20萬 26號
富邦數位生活卡 現金回饋 2% 網購15k 20萬 20號
匯豐現金回饋卡 現金回饋 2.22% 海外 20萬 20號
澳盛飛行白金卡 里程累積 哩/30元 無限額 20萬 26號
花旗寰旅世界卡 里程累積 哩/20元 無限額 10萬 18號

以這上面蕾咪自己比較熟悉並持有的5張卡片為例,底下是三種開始信用卡時,強烈推薦使用的理財方式。

一、每一張卡片都會辦好「使用生活費帳戶自動扣繳帳單,節省管理帳單的時間,如果不嫌麻煩,可以跟銀行提出扣款日都放在同樣幾天,會更好管理帳單。

這樣的表格可以一目了然,在5000元以內的消費,可以優先使用澳盛現金回饋卡,如果消費是在網路上,則多多使用富邦數位生活卡,買超過15000元後,就可以轉換成匯豐的國內1.22%

二、生活費罐子理財規劃,其實最簡單的方法是可以幫自己訂定所謂的「採購日」,像是花旗信用卡在屈臣氏每周六都有888現折100元的活動、中國信託每周二也有類似活動,善用這些折扣日作為每個月的生活用品採購日,反而可以降低許多衝動購物的機會喔! <3

三ˋ、利用信用卡帳單的「自動記帳特性」,讓記帳這件事情變成單純到只需要紀錄「現金支出」,等到月底再跟信用卡帳單一起核對,可以節省掉更多的時間。

很多人誤以為理財會讓人失去自由,其實正好相反,這樣妳能拿回更多的時間,以及使用金錢的自由。 🙂

接著,根據四種類型的人,蕾咪來教妳們來試算適合自己的卡片。

一、主要消費在國內,月刷卡額在10000、20000、30000的人。
二、每年會出國旅行,出國旅費總和在10萬左右的人。
三、熱愛旅遊,希望用信用卡累積哩程換免費機票的人。
四、信用卡新手,擔心自己不太懂得使用信用卡或過卡的人。

 

假設一個月國內消費EX:

國內消費了30000元,數字抓的精準回饋,5000+15000+10000 = 5000*5%(澳盛) + 15000*2%(富邦) + 10000*1.22%(匯豐) = 250+ 300+122 = 省下672元/30000元 = 至少回饋了2.24%。
若是每個月平均消費30000元,672*12 = 一年省下8064元的現金回饋

國內消費了20000元,回饋金額是250(澳盛)+300(富邦)=省下550元/20000元 = 2.75%。
若是每個月平均消費20000元,550*12 = 一年省下6600元的現金回饋

蕾咪有時候還會搭配台灣美安的Shop.com網站(蕾咪家使用林媽媽的會員推薦帳號),
或是國外的CashBack網站來增加現金回饋的比例(海外電商可以參考蕾咪折扣碼整理文)。

#推薦信用卡片:

(1) 澳盛現金回饋卡(5000內5%) → 點我辦卡
(2) 富邦數位生活卡(15000內網購2%) → 點我辦卡
(3) 匯豐現金回饋卡(無限制國內1.22%國外2.22%) → 點我辦卡

 

假設年海外消費EX:

其實,常出國的人,大都是信用卡的主要刷手。

像蕾咪去一趟歐洲抓的預算大約是在10萬左右,包含機票+飯店+購物+飲食,光是海外刷卡手續費1.5%,算起來10萬*1.5% = 光是海外手續費就1500元,如果選擇了海外現金回饋大於1.5%的卡片,例如現在常見的2.2%來說,至少就可以省下2200元在一趟10萬的旅程中

#推薦信用卡片:

(1) 匯豐現金回饋卡 →點我辦卡
(2) 花旗現金回饋卡 →點我辦卡
(3) 元大現金回饋卡 →點我辦卡

 

假設是熱愛旅遊的人EX:

如果是熱愛旅遊的人,反而可以使用里程累積卡片來幫自己賺張小確幸機票,因為蕾咪很不喜歡有點數過期的壓力,所以目前只申辦了兩張終生可累積哩程點數的信用卡;如果是大額刷手(年刷百萬的那種),就可以考慮使用航空公司聯名卡會更快。

計算里程回饋率的方式;(花旗)1哩/20元 = 5%、(澳盛御璽)1/23元 = 4.3%、(澳盛白金)1/30元 = 3.3%,這是單純哩程回饋率的計算方式,如果要跟現金回饋卡片做比較,就可以拿哩程換購的市場價格來比較,目前長榮或華航的哩程價格約為0.4-0.5元/哩,因此,以花旗5%*0.5 = 相當於現金回饋2-2.5%左右。

里程兌換本身,25000點可以換到日本來回機票,以40000點為單位是最容易獲得經濟艙升等商務艙,這就是一般哩程刷手常攻的選項,如果大家有興趣再細講如何快速累積哩程囉! 🙂

身為一個非大額刷手,不想要有里程累積壓力,又不想被綁死航空公司的旅人來說。

#推薦信用卡片:

(1) 澳盛白金卡 (電子帳單免年費/30元一哩) → 點我辦卡
(2) 澳盛御璽卡 (年費2300元/23元一哩/免費貴賓室) →點我辦卡
(3) 花旗寰旅世界卡 (年費2400元/20元一哩) →點我辦卡

 

假設是信用卡新手EX:

強烈建議不要使用哩程卡,而是先從現金回饋卡入手,最好是選擇免年費的卡片。
規則越簡單越好,不要因為貪心辦了太多張卡片,畢竟理財也是需要練習的。

對於信用卡新手,蕾咪只想推薦某幾家的卡片。
要注意的是,天下沒有白吃的午餐,澳盛高達5%是因為限額5000內,而台新是希望妳能同時綁定Richart帳戶,永豐則是也有相似的限制,蕾咪會特別推薦台新與永豐給信用卡新手的原因,主要是他們新人辦卡比較會過、網銀好用功能完善,非常適合新手理財開戶。

#推薦信用卡片

(1) 澳盛銀行現金回饋卡 (免年費/5%) →點我辦卡
(2) 台新銀行現金回饋卡 (免年費/3.5%/對小白友善) →點我辦卡
(3) 永豐銀行現金回饋卡(免年費/2.2%/對小白友善) →點我辦卡

 

以上,蕾咪在寫完信用卡整理文章後,這些是許多網友私下來詢問的問題。
信用卡可以成為一種省錢的理財工具,但是要應用得當,並且了解自己的性格。

不要為了賺哩程與現金回饋而花錢,才不會反而本末倒置,省錢不成,反而花的更多喔! 🙂

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About the author

蕾咪

蕾咪,來自台東,卻不定期旅居歐洲的工程師女孩,身兼作家、部落客、創業家等多重身份。畢業於台大電子所,曾在義大利商與美商擔任研發工程師;走訪世界後,發現對台灣有段割捨不了的愛,讓我們一起努力成為想要的自己吧!:) 合作邀稿請聯繫:ramihaha@gmail.com