[新手投資] 如何挑選基金投資，存到環遊世界旅遊基金？安本標準360 動態入息組合基金

最近收到了安本標準基金的邀請，發現基金除了單純的股票型或債券型外，還有結合股債及另類投資進行動態配置的多重資產組合，幫投資人做更方便有效率的資產配置。

當蕾咪還是投資菜鳥時，第一個接觸的投資工具就是基金，還因此讓自己賺到了去德國遊學的旅費與義大利實習的生活費。隨著投資能力的進步，蕾咪接觸到的投資工具越來越多元，股票、房地產、新創事業等，不過這些工具需要投入大量的時間研究，相較之下，基金的投資門檻比較低、方法也比較簡單，又有基金經理人把關，很適合一般人輕鬆列入資產配置的一環。

每一檔基金背後都有個專業的基金經理人或是投資團隊代為操作，各自有一套的投資邏輯，這對許多初學者來說，是非常好的研究素材，可以透過小額投資基金的方式，觀察基金經理人的配置策略，慢慢地讓自己投資是怎麼一回事。

以下這五點是蕾咪在投資基金時，會主動進行的功課，你們也可參考看看為自己把關喔！

一、釐清自己的資產配置&投資目標

二、調查發行基金的投信公司的可靠度

三、了解基金經理人過往的績效

四、了解該筆基金最主要的投資策略

五、分析該筆基金的持股內容

經過這五個步驟，不論遇到哪一款新檔基金，都能讓你對自己手頭的投資工具有個基本的了解，再來決定持有的週期為何？加上明確的財務目標以後，就會是良好的財務規劃方式了。

一、釐清自己的資產配置&投資目標

話說從頭，不管是要投資甚麼金融商品，蕾咪都強烈的建議從「財務規劃」的角度出發，接著再來思考「投資規劃」的部分，你的投資目標是什麼？希望未來獲取的報酬能作為甚麼用途？

以蕾咪為例，我會留一筆小小的錢做為玩樂之用，這個玩樂基金可以靠儲蓄慢慢的累積金額，每年讓自己出國兩次，至於閒置期間，就可以選擇放在一些較穩定的投資標的中，不論賺賠都以玩樂基金本身的帳戶為主。

二、調查發行基金的投信公司的可靠度

台灣人對於安本標準投信有點陌生，事實上安本標準投信背後的安本標準投資管理來自英國，是歐洲前幾大的資產管理公司，在全球各地設有營運據點。自從金管會啟動境外基金深耕計畫，境外基金業者也紛紛設立或透過併購的方式，在台灣成立投信。

安本標準投信本身也是基金獎的常勝軍，過去幾年不論是晨星、理柏或是金鑽獎，都是榜上有名。目前在各大銷售機構都可以申購安本標準投信的基金，除了有受市場歡迎的境外股票型基金或債券型基金，安本標準投信去年也在台灣發行了第一檔多重資產基金。

三、了解基金經理人過往的績效

市面上的基金百百種，每一家投信公司都各自有自己的明星組合產品，《安本標準360 動態入息組合基金》其實是安本標準投信去年360基金的升級版明星商品，這次則用債券收益+另類投資收益+選擇權收益，全方位動態入息的策略，解決目前市場收益偏低的狀況。

今年以來低利率情況又更嚴重了，全球主要國家幾乎都處於降息，連少數曾經升息的國家如美國，最近也開始降息。持續性的降息造成全球利率越來越低，連帶影響債券市場的表現。如果你只投資債券型基金，就容易受到影響。反之，多重資產由於布局在不同的資產類別當中，比較能幫你將收益率維持在一定的水準。這也是安本標準為什麼要對應低利的環境，推出這樣的產品來幫助投資人面對難題。

四、了解該筆基金最主要的投資策略

投資策略，算是蕾咪認為最重要的部分了。

對於投資有基礎概念的人，應該會了解到股票與債券的連動關係，一般來說，隨著市場的變化，假設景氣好時，通常會是股票漲債券跌；景氣不好時，則是股票跌債券漲；但是到了金融海嘯之後，股債齊漲齊跌的現象愈來愈常見。

這樣的連動關係，其實無法做到完全的資產配置與分散風險，因此，這幾年被認為比較好的投資策略，是在投資組合加入「另類投資」，可以解決資產連動的問題。舉例來說，風力發電、學生宿舍、物流中心等另類投資，有其各自的漲跌因素，比較不會總體經濟的影響而有劇烈波動，因此放到投資組合中可以降低單純只有股債平衡配置的風險。

而這樣股、債、另類投資和選擇權都能投資的新型態多重資產基金，通常靈活度與彈性會比一般股債平衡基金好，除了投資效率高，收益也能透過多重資產的來獲得全方位的收益。