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[理財] 滙豐財富管理專戶心得 x 美金3%高利定存

蕾咪其實是滙豐銀行的老客戶了XD,第一次開辦滙豐銀行帳戶時,當時還有HSBC Direct,號稱可以自己規劃子帳戶,幫自己存下旅遊基金、投資基金,剛開始學習理財的蕾咪,剛參加完《有錢人跟你想的不一樣》作者哈福艾克來台的三日營隊MMI,於是躍躍欲試六帳戶這樣的理財方式;現在慢慢地進階到滙豐財富管理專戶,不論是滙豐運籌理財(HSBC Advance)或滙豐卓越理財(HSBC Premier)都做了小小的研究,當然,因為與國外資金往來或旅居國外的機會變多,也就更依賴這樣的外商銀行專戶了,第一次來分享12年來的使用心得,希望對你們有幫助。

【延伸閱讀】[理財] 利用HSBC來實踐六個帳戶理財法

使用這個方法理財,一使用就是數年直到現在;在碩士班期間,申請台大德國遊學團,畢業後,申請教育部學海築夢計畫,前往義大利實習,因為滙豐銀行源自於英國,所以,許多海外提款與跨國優惠,自然比其他本土銀行多上一些。

隨著資產的改變,也慢慢的從沒門檻窮學生時代的HSBC Direct,變成開始考慮滙豐銀行財富管理專戶。

  • HSBC Advance(運籌理財,免帳管門檻70萬,帳管費350元)
  • HSBC Premier(卓越理財,免帳管門檻300萬,帳管費1000元)

當初,蕾咪看上滙豐銀行,就是因為他們的跨提免手續費次數高,甚至連跨國轉帳也有免手續費的優惠,對於以下這幾種類型的人,的確是值得好好研究使用的帳戶。

  • 海外留學
  • 海外遊學
  • 打工度假
  • 國外實習
  • 國外工作

現在,蕾咪除了偶爾會旅居國外,包含海外收入、海外投資、海外匯入款,也多是以滙豐與花旗為主;所以如果你跟蕾咪的生活型態類似,可能有以下這些需求,可以多做點研究。

  • 旅居國外
  • 海外提款
  • 海外所得
  • 海外投資
  • 海外匯入款 (買賣、接案)

以HSBC Advance(運籌理財)為例,可以看到跨行提款30次/月、國外匯入款手續費 免費,對於許多部落客、YouTuber來說,只要有放置Google Adsense廣告,收到的美金收入就是屬於國外匯入款手續費。

如果本身已經有滙豐銀行帳戶的人,他們最近也推出了美金高利3%利息的定存 【點我申請→美金3%定存

最重要的就是開戶條件了,蕾咪個人覺得門檻70萬免帳管費的運籌理財專戶已經非常管用了,如果,你沒有70萬元,但是每個月有兩筆以上的國外匯入款項,蕾咪覺得也非常的划算,因為光是手續就至少400元以上,而帳管費則只需要350元左右;對於經常往來國外企業或受雇於外國企業的人來說,非常的划算。

對於財富管理專戶,銀行長期都有親友推薦制度;蕾咪到現在都還記得自己當初的推薦人是大學的某位學長,目前也是一名成功的iOS APP創業家了。

如果需要蕾咪推薦財富管理開戶的人,歡迎留言或寄E-Mail跟我說喔!
E-Mail : ramihaha@gmail.com

以上分享蕾咪使用滙豐財富管理的方式以後。

總結如下

  1. 帳戶理財法應用:利用免費跨提次數
  2. 海外所得:省下跨國匯入手續費,每次大約200-800元
  3. 海外旅遊:省下跨國提款手續費,每次至少70元起跳

不定期推出的優惠利率方案,也是蕾咪會特別留意的活動,比起台幣才1.3%上下的利息。
滙豐3%美金定存方案,利息大概超過台幣的兩倍吧XD【點我申請→美金3%定存

接著,來分享最近很吸引我的滙豐3%美金定存方案(→點我申請),蕾咪從不諱言自己的所得有80%來自於海外,並且多數為美金、歐元為主,所以在前一陣子美金低點的時候,一直沒有將美金換成台幣,而是將大部分的美金都存了下來。

看到滙豐的美金定存方案,來的正是時候。

銀行也不是傻子,可能要承擔匯差變動大的風險,所以只推出6個月與12個月方案。XDDD

依照蕾咪過往的經驗來說,美金定存3%,算是難得的高利,因為美金是強勢貨幣,蕾咪在美國銀行的戶頭,不但沒有任何利息,還要每個月繳帳管費,但是因為台灣人的儲蓄習慣不同,所以銀行喜歡用高利吸引民眾。

順道一起分享給大家,這個活動檔期短,所以剛好想要儲蓄的人可以好好把握。 🙂 

因為銀行的規定有時候很繁瑣,蕾咪直接提供官方的版本,然後Highlight給你們看我會注意的重點,以後自己要判斷適合自己的投資商品,就可以朝這幾個重點去考量:【點我申請→美金3%定存

  1. 專案期間:2018年5月7日至2018年7月31日
  2. 參加資格:專案期間內,本行既有或新開立『卓越理財』與『運籌理財』之客戶→蕾咪Tips:只優待自家客戶,所以記得先開戶喔!
  3. 專案內容、定存承作條件及限制 :
    (一) 專案期間內,符合上述參加資格之客戶,可享有6個月與12個月期別外幣定存之優惠方案(以下稱「本專案」)。相關承作條件如下
    1. 承作幣別、期間及優惠利率:
    幣別 6個月 12個月 單筆承作金額
    美金 2.6% 3.0% 美金1萬元(含)以上

    蕾咪Tips:單筆門檻是最主要的條件,依照自己的條件選擇6個月或12個月【點我申請→美金3%定存

    2. 定存資金來源:以客戶於定存承作日(含)前四星期內(以下稱”新資金定義期間”)自他行匯入/存入本行之新增資金為限 → 蕾咪Tips:銀行提高優惠利率的目的,大都是希望可以吸引其他銀行的資金匯入,惟不包含本行定期存款到期之本金及利息、各項理財商品/活利投資組合/雙元雙利投資組合之投資贖回款、保險解約金及滿期金、向本行申請之各種貸款,亦不包含於新資金定義期間自本行匯(提)出再匯(存)入之臺、外幣資金。
    3. 定存筆數、金額限制:定存之單筆承作金額為該幣別1萬元(含)以上。每位客戶不限定存承作筆數。
    (二) 其他承作限制:
    1. 匯率之計算與外匯申報規定:本專案所涉相關匯率之計算,應依客戶每次承作本定存專案時本行當日之牌告匯率為準;另有關承作本定存專案所涉之外匯相關事宜,應依外匯相關規定辦理申報及遵守外匯限額。又本專案因涉及外匯匯率,會有外幣匯率之風險。 蕾咪Tips:注意美金在期間的匯率是否看好。
    2. 客戶承作本專案期間內,必須符合本專案定存所具有之資格及條件,且不得違反本專案及本行定存相關條款或契約之規定;否則應自始喪失享有本專案外幣定存優惠之資格,且客戶所承作之本專案外幣定存將視為自始適用本行一般定存牌告利率。
    3. 客戶承作本專案定存之定存期間屆至時,本行將依客戶於定期存款申請書中之到期處理指示辦理;惟若客戶未於定期存款申請書中指示者,本行將以客戶承作本專案定存之相同期間及續存日本行牌告利率自動續存本金及利息。
    4. 本專案僅適用於無存單到期付息或無存單每月付息之定存產品,且不得辦理質借。→蕾咪Tips:這是銀行定存,不是儲蓄險,所以通常不會有質借功能。
    5. 如客戶日後將本專案之優惠定存辦理提前解約時,本行將依「定期存款質借及提前解約辦法」相關規定辦理。亦即,該筆提前解約定存之利息,外幣部份將按起息日當日承作期別之本行定存牌告利率八折計算(非以加碼後之優惠定存利率八折計算)。舉例來說,客戶原承作12個月期美金,存滿1個月零3天欲提前解約,該筆定存起息日當日之本行美金12個月期牌告利率為1.5%,利率計算方式為 1.5% x 0.8 =1.2%。另定存不足一個月而提前解約時,將不予計息。

    蕾咪Tips:特別注意,不管是哪家銀行,解約都是利息打八折,但是這是特殊利率,所以,決定解約會恢復成牌告利率的八折。

    6. 本專案須臨櫃(非保險業務專區)或透過電話銀行理財服務辦理,不適用本行網路銀行理財服務。
    7. 如有其他未盡事宜,悉依本行開戶總約定書規定辦理。
    8. 本專案不得與其他定存加碼優惠合併使用。
    9. 本行保留接受客戶參與本專案之權利,若有任何不符合參加資格、超過專案額度或違反法律或法令限制之情形,本行將不予受理本專案之申請。又若因主管機關或法令之規定取消、終止或變更本活動內容,本行將於網站上公告,如因之必須提前解約,客戶同意配合辦理,且仍需依定存提前解約之相關規定辦理。
    (三) 收益計算方式與範例:→蕾咪Tips:計算範例可以多多參考~
    1. 假設本行客戶林先生於6月1日自他行匯入美金,承作本專案-美金6個月期,其承作金額為美金20萬元(假設等值新臺幣六佰萬元)。依照本專案優惠年利率為2.6%計算,若林先生定存存續至到期日,則其可獲得之利息為美金2,643元(其計算方式為:200,000*2.6%/360*183),以原幣計算6個月之實際收益率為1.3%。
    2. 而若假設林先生當初係以匯率新臺幣30元兌換1美金,將帳戶中新臺幣兌換成美金20萬元來承作本專案,到期日時,若匯率為新臺幣29元兌換1美金,林先生想將到期之美金換回新臺幣,則林先生獲得利息收入美金2,643元(等值新臺幣76,647元),但因另有新臺幣20萬匯差損失,匯率風險可能損及全部利息收入金額,且利息加計匯差損失後之6個月實際收益率為-2.1%;但若林先生選擇繼續持有美金,則實際損益應依換匯時之匯率重新計算。

對蕾咪來說,外匯現鈔其實算是比較低風險的產品,而且一年年息將近3%等於跟儲蓄險會對打,所以銀行不會提供更長的期限;如果剛好手中有閒置的美金,並且認為美金短期內不會大跌,可以認真考慮這類的商品,作為資產配置的穩健類投資。【點我申請→美金3%定存

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About the author

蕾咪

蕾咪,來自台東,卻不定期旅居歐洲的工程師女孩,身兼作家、部落客、創業家等多重身份。畢業於台大電子所,曾在義大利商與美商擔任研發工程師;走訪世界後,發現對台灣有段割捨不了的愛,讓我們一起努力成為想要的自己吧!:) 合作邀稿請聯繫:ramihaha@gmail.com

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