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[理財] 財來財去的一天

2011年09月01日  天氣:陰雨  心情:悶   重點行程:辦理就貸、轉帳給媽咪

之前已經在富邦銀行完成了對保的程序,處理的銀行行員還是同一個人,兩年前,還是我媽咪陪我來的,同樣的場景、同樣的角色、同樣的畫面,他說:「好快!快兩年了,妳也快畢業了,媽媽這次沒來?」我笑,對啊!已經快兩年了,還是同一位銀行先生,處理著同一個手續,我都還記得剛升研究所時,第一次來辦理手續,什麼都沒帶的糗事;那時候,對著升學是期待又怕是種虛耗,最後仍舊這樣選擇往前走,後悔嗎?應該不,但是有點疲憊。

處理就學貸款的後續,回到了學校的生輔組,這次家眷陪著我,正式工作的前一周,他比較有閒暇,所以他希望每天都可以陪著我;手續很快,只要繳交足夠的資料,檢查一下就可以了,列印完更新過的繳費單,明天再抽個空去便利商店繳費。

比較急件的是匯款給媽咪,因為媽咪最近用錢比較緊,向我借了一筆錢,約幾萬元。T口T
瞬間存款見底,這倒是多年來不曾在我身上發生過的事,看來過一陣子,又要努力的存錢了。

這陣子男友也一直問我關於未來工作薪水規劃的事,以及之後創業的考量等,並且希望我可以教他經營網拍的事情。有些事情,只有做了才知道到底有多繁瑣,生意冷清的時候無聊,生意好的時候忙碌到不行,遇到不合理要求要耐心對待,遇到專門找碴要想辦法處理,遇到莫名其妙匯錢給你的人也很困擾。不過,遇到佛心的、有效率的、準時的,常常大家都是合作愉快。

他在問時,其實我有點興趣缺缺了。因為我不喜歡一直被問「做什麼才會賺錢?」聊了一陣,我告訴他,當初我也是因為無心插柳的,只要投注心力在自己有興趣的東西上面,很自然就會產生了一定的收入,想要參與,應該去想想看你自己有什麼想要做的,不然只要稍微賺的錢不夠多,很快就會感到不夠值得了。

說到理財,我不喜歡一股腦的把所有錢都存起來,因為那是完全違反人性的,人性裡面,因為有安全感的需求,會想要儲蓄,但是另一方面,人性裡面也有物慾、炫耀、渴望被肯定、內心的滿足等,都會讓人想要透過物質來證明自己的存在。金錢的本身是沒有意義的,他的意義來自於所能產生的影響力,他的價值來自於所能換取的物質,不然,在遠古時代,本來就是以物易物的,只是透過貨幣讓我們更容易去歸類東西的價值。

有的時候,我很天兵,我會把錢想像成一堆的柳丁。
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(圖、引用自大紀元報 http://www.epochtimes.com/b5/7/12/10/n1937066.htm)

抱柳丁好好笑喔!但是如果有人跟妳說,這邊的柳丁一個代表一萬元,集滿三十個可以換一輛普通轎車,集滿三百個可以換一輛賓士轎車,集滿七百個可以換一輛保時捷,拿一個可以在外面吃飯過活一個月,拿一個可以去五星級飯店住一晚當大爺,拿一個可以去服飾店把十幾二十件新衣服抱回家,準備好一箱柳丁可以換來一棟新房子,這就是錢,他只是長成柳丁的樣子。

在思考投資的時候,把錢變成了柳丁就會變得比較容易一點。金錢這個東西在不同的國家有不同的價值,可以換取不同程度的物品,例如在台灣50元可以買碗料好實在好吃的麵,但是折和日幣130元(以近期匯率0.38計算),可能要乘上四倍才能在當地買一碗麵,這款柳丁在台灣可以換的東西,在日本可就不一定,因此假設一顆柳丁換的到一碗麵,換個國家就變成要用四個柳丁來換了。

柳丁會隨著市場而改變價格,也會受到金融的影響改變了彼此的當地價格,這就是匯率。當某個些貨幣的市場價值非常重要,很自然的會變成強勢貨幣,例如美金與人民幣,歐元應該也算不錯。相對來說,當一個地方的柳丁產量過量,柳丁就會跌價,所以為什麼鈔票不能亂印,因為會導致金錢的價值變低,通貨膨脹,你需要用更多的柳丁才能換到一樣的東西。

再來就是投資基金與股票,在投資基金時,因為帳戶會很自然的將你所投資基金的目前價值,轉換成金錢,讓你”誤以為”那是你的資產,請搞清楚,這可是投資耶!錢還沒到手就不是妳的,柳丁放在別人冰箱就不要吵著說是你的,這種感覺比較像是你拿了一堆的柳丁去跟別人換冰淇淋,冰淇淋這種東西的風險就是他融化了以後就沒價值了,是沒辦法換回更多的柳丁回來的,所以,當你拿柳丁去買了冰淇淋,夏天的時候大家喜歡吃,價格漂亮,你就應該趁早換回更多的柳丁,而不要誤以為現在冰淇淋的價錢*你的冰淇淋 = 你的柳丁數量,這樣不是很好笑嗎?然後對著自己的冰淇淋櫃(投資戶頭)笑開,應該是對自己的冰箱的柳丁笑開才是,結果一直對著冰淇淋櫃笑,笑到冬天到了,冰淇淋跌價了,太晚賣又過期了,就哭出來了,柳丁也就送給別人花了。

柳丁這種東西,一直存在冰箱會壞的,所以最好的用途就是拿出去換東西。(大誤)
因此,我至少會有三分之一基本生活費以外的收入的儲蓄起來的,另外三分之一投資、在三分之一拿去玩樂;因此,雖然收入看似不多,卻可以一直很穩定的增加存款、投資,也另有出國遊玩、進修、奢侈消費等資金,還有足夠的生活零用錢。

我蠻欣賞《有錢人和你想的不一樣》的一書中說的,當你管好小錢,才有能力管好大錢;即使是十塊錢,也要好好的規劃與管理;而《不可思議儲金術》當中的某一句話最讓我印象深刻,就是人的生活開支,其實就是這個人生活形態的呈現,重視美食的人,伙食費較高,重視打扮的人,治裝費較高,喜歡旅遊的人,自然金錢在那的開支特別的大;至於哪一種是浪費呢?我認為,都不是。每個人將錢花在自己認為有價值的地方上面,其實沒有任何的不對,反而要注意的是那些不必要的浪費,更嚴格來說,應該是那些你不想要的浪費。

赫赫有名的《富爸爸窮爸爸》一書更是可愛,金錢流所分野的負債與資產‧完全顛覆你對房屋的概念,還有房貸的意義。金錢流像是個簡單的小遊戲,卻可以讓人快速的看清自己所處的經濟狀況的整體循環,這一點還不錯,至於書中其他內容,嘿嘿 我忘光了XDDD

有的時候,讀完一本本的書,最後只會在自己模糊不清,但是頗為認同的概念去做了更深的描繪。
慢慢的積累起來,我想也會變成一套屬於自己的理財方式吧!^ ^”

至於目前來說,我會把收入分割成五個部份。
第一、生活基本開銷 (吃飽飽、住好好、用水用電沒煩惱。)
第二、投資 (基金、股票、外匯)
第三、玩樂 (旅遊、購物、美食等)
第四、儲蓄 (急用、未來用途)
第五、教育 (其實應該稱為自我投資!!!學一些有的沒的才藝~畫畫、攝影、手工藝、外語等相關課程)
外章、定期捐款 (因為我覺得當我有能力捐出更多的錢時,就代表我賺了更多的錢,而我賺的錢能夠讓需要的人受惠,對我而言感覺很棒。)

以上,至於金額與比例,依照我當時生活的階段來決定。
譬如,我的生活基本開銷基本上維持在8k/月左右,不管我的收入是一萬~五萬的多少錢之間。
剩下的錢再做其他的分配,這個部分是因為前幾年我拿到第一個月工作的薪水時,我拿了一半給家人,然後另一半又買了東西犒賞自己,導致最初過的有點吃力T口T,當下決定,不管我的收入為何,基本開銷維持在一定的狀況就好,避免養成奢侈的習慣,而奢侈的開銷仍然用另一筆錢來規劃,讓自己區分清楚哪些是必要與不必要的開銷,後來這個方法讓自己不會餓到,偶爾可以放縱的花花大錢,也不用擔心沒錢吃飯這種小事情,每個月也固定有錢可以作長期投資,在投資之餘,每隔半年可以出國玩一陣子,購買想要的相機、筆電或者是一些消耗品,也有錢可供花用,甚至在這次家人要急用時,也拿得出一筆錢來支付。

即將邁入畢業的時期,所以儲蓄的一筆錢部分是要拿來支應之後的貸款的。T________T
希望研究所這段時期的投資是值得的,就算不值得,我想我也應該讓它變成值得。

About the author

蕾咪

蕾咪,來自台東,卻不定期旅居歐洲的工程師女孩,身兼作家、部落客、創業家等多重身份。畢業於台大電子所,曾在義大利商與美商擔任研發工程師;走訪世界後,發現對台灣有段割捨不了的愛,讓我們一起努力成為想要的自己吧!:) 合作邀稿請聯繫:ramihaha@gmail.com

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