這幾年，投資風氣越來越盛行，不管是股票、基金、ETF、加密貨幣等，加入市場的人開始變多、投資年齡也年輕化，因為這樣投資的商品也逐漸創新，各大廠商也開始打造自己專屬的平台，身為投資人要如何在這樣的茫海中找到適合自己的投資標的與投資策略，長期在市場中獲利賺錢呢？
我個人是屬於價值投資者，喜歡買進有價值的股票，就長期抱著領股利或等待它成長時賣出，幾乎不會盯盤，只有每半年、一年會回去關心一下，因為如果每天都要關心市場的起起伏伏、分析那些技術線，豈不是會花費很多享受生活的時間嗎？因此比起投資賺錢，我更重視生活品質，但現在坊間有很多平台與工具，能輔助投資人完成投資決策，像是AI智能投資就是這種形式。
智能投資、AI投資或俗稱的理財機器人，其實就是各家平台利用AI人工智慧的方式，建立可靠的演算法系統，來幫助客戶管理財務與投資，也就是搶走操盤手與基金經理人飯碗的傢伙，對於一些忙於工作沒有時間、要帶小孩的家庭主婦/主夫、害怕自己投資太情緒化的人來說是個不錯的輔助工具，主要有幾項好處：
| 1.幫助你釐清風險、及投資目標
2.幫助你自動化管理資產及投資組合 3.幫你產生投資決策、選股、下單、賣出與優化 |
而好的智能投資還要具備這些條件：
目前市面上有許多智能投資的選擇，通常好的智能投資會先依照你的財務狀況，量身打造一套投資策略。從投資者的年齡、職業風險等級與投資的目的來看，例如小咪今年25歲，是個月入5萬的上班族，她的目的是想靠投資存下一筆出國留學基金 ; 小蕾今年35歲，是個月入15萬的SOHO族，她的目的是靠投資做好退休金規劃，這兩者的狀況與目的截然不同，系統就該給出適合他們各自的投資商品、投資策略、投資期限，建立最佳的投資組合配置比例，打造專屬客製化的投資組合。
另外，好的智能投資也應該有高度彈性，畢竟世事難料，投資人不能保證自己未來會發生什麼事，會不會失業、會不會突然中樂透、或是匯率突然大變等等，如果觀測到績效不如預期，系統應該要持續追蹤市場情況，幫助投資人管理，會來詢問是否更改投資策略及配置比例，如果不合預期就要做出改變。
最後，就是要有「再平衡機制(Rebalance)」 意思是把投資組合重新平衡一次，像是飛機可能遇到颱風等天況不佳時， 需要改變原來的航向才能飛向目的地，這個就是再平衡。投資也是一樣雖然我們會先規劃好目標，但市場一定不會永遠符合預期，做再平衡是為了風險控管，讓投資人降低投資風險，維持投資紀律。
許多投資經驗豐富的「投資老手」，會認為智能投資的績效不比自己來的好，但事實上是在市場殺盡殺出的這些人，認真評估他們的績效的話，往往多半是虧損的，也打不過大盤，就連股神巴菲特，大多時間的績效也只能落在10%～29%，因為市場總是不會如我們預期的狀況走，更重要的是很多投資人都缺乏「紀律」，遇上市場波動就難以維持理性，造成判斷失去準確性。
而智能投資就是為了解決這些事，利用AI深度學習技術、數據分析推測報酬與風險，避免人為操作的失誤，進而提高投資勝率。以中國信託推出的智能理財服務「中國信託智主投」為例，他們背後有專業的研究團隊打造系統，利用演算法來分析市場未來的表現，將投資訊息轉變為投資組合與資產配置的建議，讓投資人能主動選擇想要的選項，就像你多了一個投資小老師幫你分析與監測，但主導權還是在你身上，只是你省下了大量研究的時間。
中國信託智主投第一波推出創新主題、景氣驅動主題與收益主題，分別適合不同的族群：
| 主題 | 族群 |
| 創新主題 | 資金少但想追求較高報酬的社會新鮮人 |
| 景氣驅動主題 | 有一點財富度的三明治族 |
| 收益主題 | 期望累積退休金的族群 |
三、使用智能投資要注意什麼？
不管你是使用哪種投資工具與投資策略，都要注意資產配置與控管風險的問題，根據各種產品的屬性規劃適合策略與比例，以智能投資來說，我會建議對市場有一點點了解，或是本身有在關心市場趨勢的人使用，如果你是剛出社會的小資族，因為還年輕加上收入不夠高，其實就能先買進一些有高成長機會的成長股，等待時間的複利，也可考慮儲蓄險、投資險來存一筆資金，或是想嘗試智能投資也行，但務必做好資產規劃、衡量好風險。
但如果你已經邁入中高年齡，並且有穩定的收入與一筆資產，這個族群通常主要是規劃自己的退休金與子女的教育基金，會建議做好保險規劃是你的首要目標，因為只要發生一個意外，就能讓累積的資產付之一炬。除此之外投資規劃也能以中長期的投資為主，這時就很適合用中國信託智主投這樣的投資方式，在中信HomeBank APP中就找的到，可以隨時查看持有標的明細、各檔基金成交淨值與支付費用等，建議將10%~30%的投資資金放入其中，節省自己的時間。
另外中國信託智主投也是個相對安全的投資方式，它提供多種售後服務，例如「投資建議通知」。當市場發生突發狀況時或是基金標的表現不如預期時，智主投會提供建議協助投資人調整，也能在email、Homebank App推播訊息或Line收到最即時的通知。
最後，特別注意就算是智能投資也不代表100%放心交給系統操作，主控權是在人身上，所以當AI提醒要更改投資組合比例或其他問題時，還是要投資人判斷是否進行調整，畢竟系統不為你的資產負責，只有自己能100%負責，我們只是增加了一位強大理性的戰友，希望他能分擔我們的工作量，把更多時間拿去陪伴家人或創造更多財富。
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