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[理財] 月薪三萬多,不擅長投資,28歲的公務員應該如何理財?

# 蕾咪寫的文章,為了避免被卡卡獸吃光光,備份在自己家囉!希望對相似案例的朋友有幫助!^^

Will Smith;Tommy Lee Jones
圖、星際戰警3 (MIB),純粹是想到這部有一幕是主角在郵局裡當郵差,可是真實身分是星際戰警(瞎XD)

 

想要回這篇,是因為我幾年前的實領收入也差不多是這樣。

雖然,鼓勵大家投資,但是,先養肥一隻金雞母也很重要。
正好回了一封版友也是公務員,所以相關的概念就順便一起分享。:)

其實我不建議等到存到一大筆錢再投資,畢竟小錢投資的學費比較少,但經驗值一樣。
不過,對於投資還沒有特別概念的朋友,先把錢存起來,要投資先投資自己的腦袋。
你提到包含加班費月薪35000元,我通常建議使用下限來估。
意思是,最少也會有多少錢?額外加班費就做為存款。

我不確定你的確切數字,就先打折估個32000元。
剩下多的加班費,就請你都存起來。
# 花掉它。
60% 19200元,生活開銷+捐贈+書籍學費
投資自己是必要的,不論是增加工作競爭力或投資能力。

# 存起來。
40% 12800元,儲蓄,存成兩桶金,一桶是備用金+人生目標資金;一桶是養隻金雞母。
所謂的金雞母,就是用來讓你錢滾錢的本金,不會就先從多看書開始。
有概念就從小額投資開始,幾千元都可以,過去我是每月3000元開始。

依照你的記帳分析。

花錢戶頭裡,有這幾項開支。
房租6500
吃飯5000
水電網路電話費1500
娛樂1500
衣服1500
理髮800
健身相關 1500

#

通常我們會簡單歸納一下。

固定支出─
房租 6500元 (必要,生活必須開銷)
水電網路 1500元 (必要,生活必須開銷)

彈性支出─
飲食交通 5000元 (必要,生活必須開銷)
玩樂基金 5300元 (選擇,置裝娛樂美髮健身支出)

剩餘金額─
900元

尚未分配─
教育基金 0元 (年輕時,薪水不高時,這裡可以積極規劃。)
慈善捐贈 0元 (捐贈可以提升理財的財運喔XD)

 

以金錢的流向來說,偏向玩樂的開銷比例較高。
娛樂部分的話,牽涉到感情的經營,就請繼續維持,人生很多事情都很重要。
健身是個很好的興趣,我會建議你持續;置裝美髮的開銷可以做一點點的調整。

把一些打扮自己的費用,也拿來提升自己的內在,會是不錯的分配,兩者都很重要。
因為目前教育基金偏低,但是花在這裡的錢,有機會可以買到更好的未來,值得試試。

譬如:一個月剪一次髮,變成一個半月剪一次或兩個月剪一次。
我是女生,但是治裝費比你低一些,可以考慮半年採購一次,特別是換季折扣。

如果是因為喜歡買衣服,偶爾犒賞自己沒有關係,
但是可以試著買一些好搭的單品,重複搭配找出自己適合的品味。

衣服的保存與清洗方式,會決定他看起來的新舊與壽命,自然也會影響質感。
比起每個月花1500置裝,有的時候,累積半年接近7~9000元時,再慎選單品會更有收穫。

 

#

最後,我不曉得你存錢的狀況是否良好?

通常我會給大家幾個主要的建議。

1. 檢視自己手邊所有的銀行帳戶

2. 進行分類,分成 存錢用、花錢用、投資用。(你可以先分成兩種。)

# 分類依據:
存錢用(沒有提款卡,離家遠,不方便的銀行。)
花錢用(繳費方便,最常使用的帳戶,家裡附近方便的銀行。)
投資用(相關投資工具較為熟悉或優惠的銀行。)

薪轉戶看看有沒有轉帳優惠,設定預約轉帳讓銀行幫你管錢。
我提供自己的方式給你參考,希望能給你一些靈感管理自己的錢。:)

 

薪轉戶,設定每月發薪日隔天預約轉帳自動分流。

(1) 定存戶 → 這個銀行很麻煩,沒提款卡,辦零存整付。
(2) 投資戶 → 這個銀行網銀操作方便,投資工具齊全。
(3) 生活開銷 → 這個帳戶有提款卡,提款手續費最便宜或最方便。

金額依照預算的比例分配,之後缺錢的時候,我都只到(3)戶頭做提領動作。
(1) 戶頭的錢我連看都看不到QQ,(2)戶頭則是用來進行所有的投資操作。

 

 

3. 設定為了達成人生目標的財務目標。

金錢對於人生來說,事實上只是讓我們過想要的人生的輔助品。
你人生中的每一年都同等珍貴,因此,我並不希望你在理財時,
為了省錢,犧牲掉可以打造健康的健身與經營感情的娛樂。

不過,對於儲蓄的類別,是需要設定一些階段目標給自己的。
例如:緊急備用金2*6個月 = 12萬,結婚基金 50萬,買房頭期款100~200萬之類的。
這些問題,我不知道你的答案,就看你自己打算五年十年後過甚麼樣的生活,再決定囉!

 

以上,僅供參考囉!
祝 理財之餘,還是能夠享受人生。

 

※ 引述《one2033 (比比)》之銘言:
: 職業:普考公務員
: 收入:月薪(含加班費約35K)
: 存款:不到3萬 沒有其他投資和保險
: 月支出:
: 房租6500
: 吃飯5000
: 水電網路電話費1500
: 娛樂1500 (有女友)
: 衣服1500 (之前都穿系服或荷葉邊T恤,被念過之後最近開始會花些心思買些衣物
: 1季平均花4~5000添購一些衣服)
: 理髮800 (同上,之前都剪100塊的,
: 最近開始固定給1個我覺得剪的不錯的設計師每個月剪)
: 健身+高蛋白等營養品 1500 (自己的興趣,練身體…^^”)

: 每個月約存1萬5左右
: 因為從小家裡就有會酗酒打人的家人
: 所以出社會脫離原生家庭後 也沒有意願要再和家人聯絡 都自己生活
: 當兵出社會工作了2年的錢 一部分把把學生時期的學貸慢慢還完
: 一部份則用來補習買書全職準備國家考試1年
: 有幸今年考上了國家考試 不過積蓄也花的差不多

: 目前是想說除了繼續準備高考以外
: 其他的金錢除了儲蓄以外 還能做怎麼樣的運用比較洽當呢?
: 現在這樣好窮….

 

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About the author

蕾咪

蕾咪,來自台東,卻不定期旅居歐洲的工程師女孩,身兼作家、部落客、創業家等多重身份。畢業於台大電子所,曾在義大利商與美商擔任研發工程師;走訪世界後,發現對台灣有段割捨不了的愛,讓我們一起努力成為想要的自己吧!:) 合作邀稿請聯繫:ramihaha@gmail.com

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