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[理財] 社會新鮮人,月薪兩萬多,要如何開始理財?

# 本文轉錄自PTT的CFP板,是蕾咪自己寫的文章,為了避免被卡卡獸吃光,備份在自己家。XDDD

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※圖片來源:貧民百萬富翁(Slumdog Millionaire) 電影畫面 

 

※ 案例說明:
: 目前月薪實領約27000左右
: 年終固定兩個月
: 住家裡所以沒有房租費
: 有計帳習慣
: 平均每月花費
: 伙食費       4000
: 交通費       2000
: 保健費       2000 (身體不太好 正在努力調養中 這是抓最近半年看醫生加買保健品
: 置裝+保養品  4000
: 娛樂費       1500
: 捐款         1000
: 手機費       0

 

 

妳很幸運,要好好感謝爸媽。

因為住在家裡,少了房租的支出,加上似乎沒有在就學期間留下任何貸款。

以及看了一下妳所提供的項目,目前還沒有孝親費的支出, 好好思考理財的確是個好方向。

 

因為光是這三個項目,許多人一個月額外的支出大約就10000~25000都有可能。Orz

我每次都笑稱住家裡等同加薪一萬、免孝親的等同加薪五千、沒學貸的那就資產現增30萬。(被毆飛)

 

 

# 好吧!回到妳的問題,薪資該如何分配,如何理財。

一個人支出的流向,等同於這個人的生活樣貌。

實領            27000
生活開銷     13500
捐贈            1000
餘額            12500 →怎麼分配投資存款?

 

有兩種方法妳可以試試看,選擇一個適合妳的。

這兩個方法我都嘗試過,效果也都不錯,至少讓我達成許多生活目標。

我不喜歡東扣西扣壓開銷的方法去節流,那很容易讓人覺得選擇充滿限制。

預算規劃倒是我很喜歡的方式,一筆固定的錢,妳來告訴他,該往哪裡去。

因為把錢花在哪裡,就等同於妳選擇過甚麼樣的生活。

 

非常單純的信封法,把妳的收入分為三份。
生活(9000)、投資(9000)、存款(9000)

 

我會在這三個信封各自增加一點詮釋。

 

# 生活信封(9000)

→ 想成大學生生活零用錢9000元,我相信是很夠用的。

怎麼分配得當是妳自己的責任,事實上我居住在台北工作,扣除房租後的開銷卻比妳低。

 

社會新鮮人容易遭遇到一個理財障礙。

就是突然之間可動用的收入增加,就容易增加許多邊際消費(多花更多錢)。

 

生活信封是活在當下的信封,所以大部分的開銷都是滿足當下就好,

犒賞資金固定一筆維持心理平衡,讓自己開心很重要。

 

後面兩個信封才是開始來買妳生活的保障、買妳的夢想、買妳的未來機會,端看妳自己的選擇。

 

# 投資信封(9000)

1.投資自己(買書、上課、進修、學費、興趣技能)

2.投資商品(證券商品、動產不動產、高利定存)

 

大家建議你提高收入是因為可動用資金少,理財投資效益也會低,

但是你可以從低額度開始練習投資,以後收入提升後,投資收入也才能隨著投資技能進步。

小財小理,大財大理,可以早點開始投資,因為妳還賠得起,也有更多時間學習與享受複利。

 

因為薪資水平低於5萬時,投資自己的效益比投資商品的效益大。

所以,依照你的情況,如果是我,我會選擇這樣分配。

 

6000元投資自己(可以進修英文、才藝、增加工作創業技能)

3000元投資基金or指數型股票or外幣(請先找一樣好好的學習)

 

幾年前我曾實領薪資跟妳差不多。

定期投資的3000元,後來因為投報率穩定反覆投資的關係,三年後增加了快一倍的報酬。

投資自己的部分則讓我目前的實領收入,大於幾年前的2~3倍以上,這一樣是投資自己的複利效果。

 

當然,額度的比例是依照妳自己的需要來分配。:)

譬如買書花了500元,報名課程花了1500元,剩下的錢拿來投資也是一個做法。

 

 

# 存款信封(9000)

1.生活開銷15000*6個月/9000月存金額 = 10個月,所以前面10個月存備用金

2.備用金達成後,開始存夢想基金。

出國、旅遊、進修、買房、結婚等等,依照你的需要。

 

存完備用金後,存夢想基金是很令人興奮的。XDDD

其實不一定要當有錢人才能環遊世界、買房結婚等,訂好目標,好好執行,實現並不困難。

 

不知不覺寫得太多QQ,另一個方法是六個罐子理財法。

其實概念跟我補充的詮釋很也很接近,為了避免這篇太長,就不補充了。

 

 

加油!希望妳早日找到適合自己的理財規劃方式。

 

 

By the way, 如果可以,我會建議妳在年輕的這幾年,替自己準備低額的保單(年繳幾千)。

像是產險的意外險、一次給付性重疾險,最後再考慮實支的醫療險等,從最前面的開始考慮。

捐贈是一個好習慣,我收入跟妳相當時,一樣有定期捐贈的習慣,如今已經捐贈超過五年了。:)

 

我將投資獲利作為捐贈的來源,最後投資獲利卻遠大於捐贈金額的十幾倍,這點出乎我意料。

價值投資本身的心態跟捐贈很像,這也是為什麼許多致富書籍推崇捐贈能培養投資性格的原因。

 

捐贈的本質是雪中送炭、妳把錢花出去,不期望馬上回收,但希望事情變得更好。

但是大部分的投資方式,比較像是…落井下石(遇跌則賣、殺低)、錦上添花(遇高則買,追高)。

 

哪一種投資方式看妳自己的喜好,

價值投資適合長線(以年計),後者則適合炒短(以日計),都有獲利的方法可循。

加油!每一年再好好檢視自己的理財成果吧!妳會看到自己的進步的。

About the author

蕾咪

蕾咪,來自台東,卻不定期旅居歐洲的工程師女孩,身兼作家、部落客、創業家等多重身份。畢業於台大電子所,曾在義大利商與美商擔任研發工程師;走訪世界後,發現對台灣有段割捨不了的愛,讓我們一起努力成為想要的自己吧!:) 合作邀稿請聯繫:ramihaha@gmail.com

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