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[理財] 蕾咪的懶人理財法-理財投資教學總整理

蕾咪與《商周財富網》合作線上專欄也有一段時間了,刊載的都是蕾咪幾年前的理財文章,決定開始撰寫更多新的理財教學,讓大家對於理財比較不會望而卻步,其實理財真的是生活中的一小部分,從許多小地方去做調整,就能讓自己一步步更靠近理想中的人生。

蕾咪-理財

每個人的個性並不相同,蕾咪理財的目的並不是為了當個守財奴,而是希望可以過更理想平衡的生活,不論是環遊世界、陪伴家人、提升專業、享受人生、品嘗美食、學習才藝等,生命中有太多美好的事物等待著我們去發掘,應該把理財可以節省下來的時間,都拿來留給自己,就是蕾咪理財最主要的理財策略。

因此,這篇文章直接總結蕾咪理財方法的各種方式,也將會是一篇目錄文,串聯蕾咪各篇教學的文章;有些主題可能需要多篇文章深入探討,譬如美股投資、打造被動收入、指數型投資或價值投資法等,有些主題妳們可能可以馬上實踐,像是零存整付、發票自動對獎、預算分配等。

蕾咪的理財讀書會有一整年的主題,由成員輪流分享相關知識,有非常多位比蕾咪厲害數百倍的高手在其中喔!歡迎來交流。:)

讀書會將開放到蕾咪不想開了為止XD,因為其實對於已經有概念的人來說,總是學一樣的東西也是會膩的,但是蕾咪自己也是受益於他人,因此希望可以回饋給大家。

一、蕾咪懶人理財重點 → 喜愛將一切瑣碎的理財事務自動化

  • 分配預算:透過銀行預約轉帳做好三信封理財法
  • 定期儲蓄:零存整付實現你的無痛存錢法
  • 繳納帳單:讓銀行自動扣繳變成自己的帳單管家
  • 發票中獎:電子發票自動對獎設定教學五步驟
  • 生活花費:如何使用信用卡?更省錢的管理金錢法
  • 慈善捐贈:讓你的財富成為別人的幸福,談慈善定期捐贈

當薪資入帳,

  1. 透過預約轉帳讓金錢依照自己的預算進行分配投資、儲蓄與生活。
  2. 接著藉由零存整付的功能,讓銀行自動幫你做儲蓄動作。
  3. 不要浪費大腦想著哪張帳單該繳納,善用自動扣繳功能不過期。
  4. 每次的消費存在手機或悠遊卡的電子發票中,自動對獎匯款到戶頭。
  5. 善用信用卡優惠,為自己省下停車費、餐廳折扣,賺到免費機票與飯店。
  6. 透過自動轉帳與信用卡扣款,慈善捐贈可以讓自己的財富也能為別人帶來幸福。

最後,每個月主要重點要關注的帳戶是…

  1. 生活帳戶 → 每個月就是想著把裡面的錢花掉XDDD

  2. 投資帳戶 → 每個月就是想著可以拿來投資甚麼?包含投資妳自己。

 那些甚麼轉帳來轉帳去的預算分配、繳帳單、對發票、捐贈慈善單位等事情,就交給銀行來幫你做好來。

理財就跟穿衣服一樣,沒有所謂通用的方式,只有適合自己的方式,所以建議大家觀察自己的真實狀況做調整。

二、 蕾咪懶人投資重點 → 長期投資指數型ETF或價值型證券、打造被動型收入

投資亦然,沒有所謂通用的投資策略,只有適合自己的投資策略;每個人的心理素質與抗壓性並不同,很難一概而論。

蕾咪是個雖然喜歡鑽研,但是有著三分鐘熱度缺點的人,我大部分的時間想要投入在不同的興趣上面,例如閱讀、旅行、學習新才藝等。

因此,占用蕾咪過多時間的投資類型並不適合我,加上我心臟比較小顆,不管是股票投資大賺50%或小賠10%我都會在那邊緊張XDDD

(1) 長期投資指數型ETF或價值型證券

投資過海外共同基金、台股、美股、黃金、外匯、收藏品等,發現投資自己才是最穩賺不賠的(誤)!沒啦!發現自己喜歡長期投資的類型,重視資產配置、財報分析與指數型ETF的投資,因此,可以免手續費投資101筆ETF的TD Ameritrade變成蕾咪的選項之一囉!

(延伸閱讀:[理財] 美國券商: 認識TD Ameritrade的101筆免費ETF投資標的(下) 國際股票與原物料股)

台股部分的投資。

蕾咪一樣走長期投資的路線,以ETF、定存股、價值股為主。

短進短出的小確幸,大概就是股票抽籤這種小遊戲了,工作第一年因為股票抽籤進帳了約5-6萬左右,聽起來似乎不多,平均也是每月加薪5000元不是嗎?加上定存股的現金配息與價值成長股的利得,雖然不求大富大貴,但是平均每個月加薪一萬元還是有機會的喔!

(2) 打造被動型收入

至於被動型收入,蕾咪可以推薦大家去閱讀三本書,或許能為大家打造現金流機器這件事情有一點啟發。

《富爸爸窮爸爸》→ 重點是了解現金流、被動收入與財務自由觀念。
《一周四小時,晉升新富族》→ 重點是透過有邏輯的步驟,打造現金流機器。
《下班後的黃金八小時》→ 重點是透過發覺自身的才藝,找出適合耕耘的領域。

至於實踐的方法,有機會的話蕾咪再來一一分享吧!:)

【作者資訊】

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About the author

蕾咪

蕾咪,來自台東,卻不定期旅居歐洲的工程師女孩,身兼作家、部落客、創業家等多重身份。畢業於台大電子所,曾在義大利商與美商擔任研發工程師;走訪世界後,發現對台灣有段割捨不了的愛,讓我們一起努力成為想要的自己吧!:) 合作邀稿請聯繫:ramihaha@gmail.com