♥理財規劃教學 新手投資筆記

[理財] 投資類型與股票基金平台比較(基礎篇),你真的搞清楚有哪些投資可以賺錢嗎?

我想要學習投資,應該怎麼開始呢?」對蕾咪來說,這一直是個類似大哉問的問題,非常的難回答;光是投資工具就百百種,光是投資報酬率的預期就可能截然不同,因此,決定來整理個非常基礎的文章,直接用表格讓大家清楚的看到各種投資工具,詳細的介紹文,蕾咪可能會分享更細部的觀點,希望幫助你們快速選擇。

以下這個表格,直接依照風險等級區分。
蕾咪對於投資的定義很簡單:「用錢賺錢的方式」。

每個人都有適合自己的方式,就像我有朋友靠股票致富,卻在房地產裡敗的一蹋塗地;也有朋友靠期貨起家,卻總是摸不透指數ETF的玩法;更有傳奇的故事能靠基金投資退休,卻總是搞不定股票投資

我們能說誰才是真的投資高手嗎?

所以,真的。
投資傳奇應該是你自己為自己寫下的故事,別人的致富故事無法複製也沒關係,拿點小小錢的初始資金好好的嘗試與學習,了解自己真實的心性與耐性,測試自己的風險忍受度,才能找到自己真正賺錢的模式。

這篇文章來幫助大家好好的認識投資的種類,希望妳們能找到自己的真命天子 😛

【基礎篇】

  1. 定存 (Certificate of Deposit)

  2. 儲蓄險 (Endowment Insurance)

  3. ETF 指數型基金 (Exchange Traded Funds)

  4. 黃金 (Gold Investment)

  5. 債券 (Bond)

  6. 共同基金 (Mutual Fund)

  7. 股票 (Stocks)

【進階篇】

  1. 期貨 (Futures)

  2. 選擇權 (Options)

  3. 外匯 (Foreign Exchange)

  4. 保證金 (Margin)

  5. 房地產 (Real Estate)

那我們就來開始聊聊囉!
投資必定有風險,有賺有賠;不要輕易投資你不懂的東西。

定存 (Certificate of Deposit)

  • 簡介:對的,我想說的就是你所知道的那個銀行定存。
  • 風險:這是最簡單的一個投資,風險趨近於零;唯一的風險是通膨的時間風險。
  • 報酬率:公定行情1.36%
  • 投資平台:各大銀行均有提供此類服務

儲蓄險 (Endowment Insurance)

  • 簡介:各大保險公司提供的投資商品,主要有台幣與美金兩種。
  • 風險:中途解約風險,因此建議年期不要太長;外幣則有匯率風險,建議在外幣低點多買。
  • 報酬率:公定行情 3.6%
  • 投資平台:各大銀行或保險公司均有提供此類服務

ETF 指數型基金 (Exchange Traded Funds)

  • 簡介:被動投資的主流,跟著大盤指數賺取報酬,屬於懶人投資法,適用「再平衡法」。
  • 風險:大盤崩跌風險,如果搭配債券配置,5-10年長期下來風險較低許多。
  • 報酬率:通常平均5%算是不錯的穩健報酬,若大盤盤勢看好,與大盤同步報酬。
  • 投資平台:
    • 國內:台灣證交所購買0050、0056等指數型基金ETF。
    • 國外:
      • TD Amaritrade 101筆ETF免手續費 →點我開戶
      • Firstrade 700多筆ETF免手續費 →點我開戶

黃金 (Gold Investment)

  • 簡介:分為實體與非實體黃金兩種,一般來說,屬於帳面上的投資。
  • 風險:隨著經濟走向,看漲或漲跌,風險不定。
  • 報酬率:只能賺取資本利得,屬於經濟趨避型商品。
  • 投資平台:各大銀行提供黃金存摺服務,目前只有台灣銀行擁有實體黃金

債券 (Bond)

  • 簡介:債券型商品,分為國債公司債等各式債券。
  • 風險:風險依照信評等級而訂,普遍較股票低,並且漲跌幅與經濟趨勢相反。
  • 報酬率:配息較高,1-5%左右為合理期望值,高於5%多為信評較低的垃圾債。
  • 投資平台:透過共同基金組合投資,或是直接前往美股券商上購買。

股票 (Stocks)

  • 簡介:上市公司發行的股權,做為擁有這家公司的股權的票券稱為股票。
  • 風險:依照股票的產業屬性有所不同
  • 報酬率:不一定
  • 投資平台:
    • 國內:證券交易所
    • 國外:
      • TD Amaritrade 101筆ETF免手續費 →點我開戶
      • Firstrade 700多筆ETF免手續費 →點我開戶
      • Interactive Brokers 適合高頻率交易 →點我開戶

共同基金 (Mutual Funds)

  • 簡介:屬於股票的衍生型商品,基金的本質就是一籃子股票,優點是可省下大量的選股時間,並且小額投資海內外基金,適合資金不高的投資人。
  • 風險:與股票的市場風險基本上相同,除非選擇的基金經理人風險控制良好,有投資組合的風險等級PR值做為參考依據。
  • 報酬率:不一定。
  • 投資平台:
    • 各大銀行 – 銀行理專的主要業務,大都手續費3折上下,須另付信託管理費。
      ex:若是金額不大的投資新手,可考慮台新Richart提供的銅板投資 →點我看文
    • 各大投信
      • 國外投信:摩根大通、富蘭克林、貝萊德等知名投信公司。
        ex:摩根投信 →點我看文
        ex:野村D檔  →點我看文
      • 國內投信:
        ex:復華投信 →點我看文
    • 各大平台 – 直接透過網路交易開戶,省下銀行信託管理費與贖回手續費。

 

這篇文章有點長了,剩下的期貨、選擇權、外匯、保證金、房地產、場外交易、虛擬貨幣與龐式騙局詐欺等,就留在下一篇進階版的文章給大家參考囉![理財] 高風險高報酬投資比較,你真的搞清楚有哪些投資可以賺錢嗎?(進階篇)

 

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About the author

蕾咪

蕾咪,來自台東,卻不定期旅居歐洲的工程師女孩,身兼作家、部落客、創業家等多重身份。畢業於台大電子所,曾在義大利商與美商擔任研發工程師;走訪世界後,發現對台灣有段割捨不了的愛,讓我們一起努力成為想要的自己吧!:) 合作邀稿請聯繫:ramihaha@gmail.com

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