在這個後疫情時代，妳們有漸漸發現只擁有一個收入來源是有危險的嗎？沒人敢保證未來還會發生些什麼，有多重收入來源能保護我們在遭遇狀況時，手頭不至於完全沒有資金，不管妳是要去經營副業、投資、打造自媒體等等，多為自己留點出路總是好事，而現在加密貨幣市場也逐漸崛起，這次就來聊聊怎麼樣利用「Defi」收取額外的利息吧～
這篇文章主要的架構如下(點擊文字可快速閱覽)：
一、Defi是什麼？
二、投資Defi的方法？
三、Cake Defi的服務有哪些？
一、Defi是什麼？
DeFi是去中心化金融（Decentralized finance）的簡稱，概念是由區塊鏈取代並去除受信任的第三方來執行金融服務。Defi中所有的服務都是針對區塊鏈生態設計，比特幣、以太幣、USDT、狗狗幣…等，我們在用的新台幣、美金就不是它的服務範圍，除非是已掛鉤、代幣化的。
Defi的七大功能
Defi其實幾乎可以取代傳統金融的功能，蕾咪上次在YouTube影片中已經有大概介紹Defi的基本概念，以及前3個功能，如果想快速了解Defi是什麼的話，建議先去看影片呦❤️
下表格是對比傳統金融與Defi：
| Defi | 銀行盈利 | |
| 1. | 創造價值 | 銀行向你收取創造金錢的費用 |
| 2. | 價值轉移 | 銀行向你收轉賬費用 |
| 3. | 貸款價值 | 借錢給你（如買房） |
| 4. | 交換價值 | 兌換各國貨幣的費用 |
| 5. | 代幣化價值 | 收取股票經紀費 |
| 6. | 預測價值 | 預測第三方中心化獲利（如期貨、期權） |
| 7. | 識別價值 | 能辨認出你的身份，給予你良好的聲譽（如開始創業、投資、房東要求、出國長期簽證） |
二、投資Defi的方法？
以往我們對投資加密貨幣的方式，不外乎就是買低賣高賺價差的方式，但透過Defi有了一種全新的做法，讓妳能同時保有自己的加密貨幣資產，又能獲得額外的利息，就好像是多了一種被動收入。
以Cake Defi為例，Defi投資的方式主要有三種：
因為影片中已經有解釋(1)、(2)的內容，這篇蕾咪就主要講解質押的技術面部份，以及流動性挖礦是什麼～
(1)放貸借貸
(2)質押
質押是採用「PoS」， Proof of Stake（以權益作為證明）的驗證機制。在講解Pos之前，必須先知道PoW是什麼，也就是大家常聽到的挖礦。
- 工作量證明(PoW)
PoW算法的演算方法挖礦，這種技術可以被用來創造多個節點網絡環境中的共識，並能保護比特幣的安全。PoW藉由電腦算力來驗證區塊，需要所有的節點大量運算解決一個密碼學的問題，而這些解密碼學的人稱為「礦工」。第一個算出正確解的礦工就可以獲得獎勵，算力越高的人有越高的機會發現新區塊，所以礦工們把算力都集中在一起，形成礦池 (Mining pool)，大家都擠在礦池挖礦，最終導致算力越來越集中，違背的區塊鏈去中心化的原則。
- 權益證明(PoS)：
PoS 的原文是 Proof of Stake，就是以權益作為證明的意思，它使用一種選舉機制，這種機制會在網絡中隨機選取某一個節點，節點將會負責驗證下一個區塊，和PoW不同，PoS是以「持幣數與持有時間的多寡」作為判斷基準，也就是持有越多幣、持有越久的人會有越高的機會成為新區塊的驗證者，PoS不存在礦工，取而代之的是驗證者，妳不能「挖礦」但能「創造區塊」。 
質押就是指用戶將加密貨幣放在平台上並鎖倉，該期間內妳無法動用這筆資金，但可以獲得相應的報酬。因為加密貨幣不像股票，能在長期持有期間得到股利回饋，但使用質押的方式卻有辦法在持倉下獲利，因為交易所會藉由中貨幣來發現更多的新區塊，並將獲利扣除交易費後按質押比例返還給用戶。
質押適合打算期持有加密貨幣的人，或是看好某幣種以後會大漲想買來先放的人，就可以在平台進行質押賺取利息。
(3)流動性挖礦
原文為「Yield farming」，是一種通過持有加密貨幣產生收益的方式，也就是說只要妳能將資金投入為平台提供流動性，就能獲得獎勵收益。
＊「流動性」是什麼？
一般的股票交易或加密貨幣交易，多採搓合制，意思是想在100塊賣股票時，要剛好有人也想用100塊買進，才能成交。如果一直沒人願意用100塊購買，交易就不會被執行，當這樣的情況常常發生時，就可說是「流動性差」，對買方、賣方來說都不好。因此為平台提供良好的流動性可說是雙贏的局面，妳能獲得獎金或利息回饋，平台也能賺到更多錢。
＊流動性挖礦原理？
想像一下有個流動性池，大家提供的資產都會跑進池裡流動，獲取流動性的回報。但妳提供的資產是池中的一部分，因此妳擁有的是池中的「百分比率」，不是貨幣。此外流動性池永遠都是兩個貨幣配對的，例如BTC – DFI 配對，每次必須放入跟前一個人同比率的幣，若不同的話妳可能會損失一些貨幣。
妳能在流動池中獲得的獎勵與妳擁有的百分率也有關，假設小蕾擁有整個池的10%，她就會獲得10%的獎勵。
三、投資Defi的風險？
Defi目前還在發展初期，多數人把焦點放在投資賺錢，雖然去中心化方便快速、手續費低，但缺乏機構控管，一旦出現程式碼漏洞、被駭客入侵，投資的資產極有可能付之一炬，務必不要把雞蛋放在同個籃子裡。還有選擇信譽良好的交易平台，以免妳的資產拿不回來。
這次介紹的Cake Defi是一家私人有限公司，註冊和營運位於新加坡，符合新加坡的數據保護法和個人資料數據保護法。Cake DeFi 也符合 GDPR 並處理歐盟居民的個人資料。
Cake Defibrillates是金融科技公司也是 CeDeFi (Centralized + Decentralized Finance) 中心化和去中心化金融公司，想知道更多公司的詳細背景，都可以上官網看看呦❤️→https://app.cakedefi.com/?ref=401824
| Defi | Cake Defi產品 | |
| 1. | 創造價值 | 購買貨幣服務 |
| 2. | 價值轉移 | 投資於參與轉移的一致性算法, 投資入挖礦或權益質押(Cake DeFi: 參與Staking質押)
轉移價值 A -> B |
| 3. | 貸款價值 | 借貸（借出加密貨幣給別人，如借出股票或黃金，賺利息） |
| 4. | 交換價值 | 用區塊鏈代替中心化交換，去中心化交易所，目前使用遞飛鏈去中心化交易所，未來會提供更多DEX |
| 5. | 代幣化價值 | 比圈內通常是中心化的方案，例如穩定的硬幣：鎖定一美元，獲得 USDT/USDC |
| 6. | 預測價值 | Cake DeFi 在2022年會引入去中心化期貨、期權市場 |
| 7. | 識別價值 | 未來可能會有去中心化身份型態，或許以後只要能提供某區塊鏈中的一部分就能 確認妳以往去過的地方（辨認是否接觸到沒打疫苗的人） |
關於借貸與質押的風險，蕾咪在影片中有提過，這邊主要來介紹流動性挖礦的存在風險。
因為妳擁有的資產是百分比率，不是貨幣，假設現在小蕾在池中放200個比特幣與200個DFI：
小咪也想在這個池子中產生流動性，她新增200個DFI，並兌換成一個比特幣，此時右邊的DFI增加100%，左邊比特幣減少50%→池中變成0.01個比特幣，400個DFI。
若現在小蕾想退出流動池，她會獲得50%的流動性收益= 左邊的0.005個比特幣，右邊的200個DFI
這個損失就叫做「無常損失」，也稱非永久性損失，也就是流動性挖礦最大的波動。
退出後的總貨幣有貨幣價值，需要和妳原本進入流動池的時候做比較，在流動性挖礦中，如果所有功能都是正常運作的，就算還是有市場價值波動的影響，但妳是沒辦法預測是否當初進入流動性池和退出流動性池後的總貨幣數量。
不過如果是長期在流動池裡，妳的總獲利價值會比原本入池的資本還要多，但沒有100%保障，這就是無常損失的風險！
解法：選擇流動性挖礦池中，貨幣配對市場價格漲幅比較類似的，如BTC-DFI，因為 如果配對中的貨幣中有一個漲幅比另一個大，無常損失的風險就越來越大。
→到 Cake DeFi 官方網站多多了解 CeFi 和 DeFi：https://zht.cakedefi.com/
