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[理財] 如何開立財富管理專戶?花旗智富理財規劃應用心得分享

理財最重要的事情之一,就是把銀行變成我們的金錢小管家;應用銀行的零存整付薪轉優惠預約轉帳等功能,替自己的理財全面自動化,才是最聰明的做法;但是,更進階一點的是,善用銀行的財富管理專戶,透過銀行VIP的服務,來為自己節省排隊時間降低貸款利率提高信用卡額度代管理投資項目等,蕾咪想要慢慢分享給大家,如何獲得各家銀行VIP服務的方式,希望隨著大家資產的累積,也能逐漸的體會到這些好處;這篇就來聊聊 花旗智富管理帳戶

今天要分享門檻較低銀行財富管理專戶的「花旗智富管理」;沒錯,你沒看錯,對於動輒門檻300萬的銀行VIP財富管理專戶來說,花旗智富管理是蕾咪心目中門檻較低的財富管理戶頭,可是她的跨國優勢卻CP值極高,超過各家銀行。

也許是因為花旗外商銀行的形象,給大家的感覺不太親民,
其實,花旗智富管理的開戶標準並不高,以下就來分析給大家聽吧!

這篇文章有以下三個重點。

一、花旗智富管理的開戶門檻?

二、花旗智富管理的好處?

三、蕾咪的花旗智富管理專戶心得分享


一、花旗智富管理的開戶門檻?

花旗信用卡的優惠強勢,現在幾乎人人都有張花旗信用卡(點我辦卡),開立銀行帳戶的人反而不多。每次請朋友匯款到我花旗帳戶的時候,他們就會有一種「哇!根本就是有錢人才能開的戶頭耶!錯覺 😀 。

親愛的,這絕對是一場誤會。

  • 花旗財富管理

    • 戶頭的門檻是300萬元,如果低於300萬元,就要每個月繳交1000元的帳管費,VVIP的好處自然不在話下。
  • 花旗智富管理

    • 門檻就低了許多,存款餘額在80萬元,就可以得到所有的開戶優惠,但是即使低於80萬元,也不會收取帳管費的(小聲說),只是一些專屬優惠會稍稍打折。蕾咪最愛的跨行轉帳免手續費、不收取跨國手續費600元、優惠定存、全球速匯功能,全部都可以使用。 🙂

Q:怎麼樣比較容易開戶成功?

其實以銀行的角度來思考,就可以知道怎麼樣比較容易開戶成功;銀行開門就是要來賺錢的,所以特別喜歡會透過銀行投資、換匯、貸款的顧客,這些是銀行最主要的獲利來源,所以建議大家可以基於事實,去告知銀行未來的用途,這樣一來,開戶成功的機率就會高上許多。

例如:蕾咪是為了收取海外收入與投資美股,對銀行來說可以直接為銀行帶來收益,開戶就簡單許多。

【點我前往開戶→花旗智富管理】

二、花旗智富管理的好處?

  • 花旗智富主打的優惠有哪些?

    • 外幣定存 最高年息5%
    • 花旗全球速匯 免$600匯款手續費
    • 跨國ATM提款 免手續費
  • 還有哪些隱藏的手續費優惠?

    • 月平均餘額小於新臺幣5萬元,國內跨行提款NT$6手續費,國外跨國提款NT$75手續費。
    • 月平均餘額達新臺幣5萬元,次月可享5次國內跨提免手續費,國外跨國提款NT$75手續費。
    • 平均餘額達新台幣25萬元及本行房屋貸款客戶,次月得享30次免收國內跨行提款手續費,及海外ATM提款免手續費之優惠。

歐美旅遊時,蕾咪不愛帶太多現金,盡量以花旗智富的金融卡或 花旗信用卡(點我辦卡)為主,作為當地提現之用,因為海外都免手續費啊!

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三、蕾咪的花旗智富管理專戶心得分享

蕾咪擁有花旗智富管理帳戶已經超過五年,當年,在初踏入美股投資時,我認真地分析了各家銀行跨國手續費的金額,發現花旗與匯豐的金額最低,免收600元跨國手續費,加上國際速匯的方便性,立馬衝去開戶。

原本,花旗分行據點少,是我開戶前最主要的疑慮;但是,因為剛好在101附近上班,旁邊就有家花旗信義分行,加上,我其實超討厭跑銀行的,只要能夠網路銀行能搞定的事情,絕對不跑臨櫃。

  1. 為什麼蕾咪想要開花旗智富管理戶頭?

    • 發現各家銀行的國際匯入手續費當中,花旗與匯豐的最低,適合用來收取海外收入。
    • 朋友大力推薦 花旗全球速匯一日到帳的方便性,方便海外投資金流進出。
  2. 使用花旗智富管理戶頭後,大部分都拿來做些什麼?

    • 主要用來收取歐洲與美國的外幣收入,幾乎都沒有被扣過跨國匯入手續費。 🙂
    • 美股投資的全球速匯金流,一日到帳,方便我在美股市場上面進出。
  3. 建議大家怎麼使用這類型的銀行戶頭?

    • 花旗智富管理戶頭的跨行提款免手續費的次數很高,非常適合拿來當生活費帳戶。
    • 外匯買賣、美股投資專用,財富管理專戶都會配置一個專業顧問給大家提供諮詢。

【點我前往開戶→花旗智富管理】

美股投資,在初學階段可以選擇個人自由地投入美股市場;但是,蕾咪是一個做什麼事情都會想到風險的人,總是想到最壞的狀況,例如,自己突然意外離去,家人不太懂得英文,可能也不知道我在美股市場有資金投入;所以隨著資產的累積,例如超過1000萬時,就會逐漸將部分資產,使用銀行複委託的方式做維護,避免未來產生遺產繼承的問題。

投資理財時,建議可以依照各家銀行的優劣勢特性來分析,尋找最適合的用途。

以花旗銀行的特性來說,國際化程度較高,特別在美國的通用性更好;所以,蕾咪在銀行帳戶的分配上,與歐洲的金流往來以匯豐為主,與美國的金流往來,就會優先選擇花旗銀行囉!

希望這篇財富管理專戶的小分享,能給你們不同的想法囉! 🙂

【延伸閱讀】
美國花旗銀行開戶步驟教學-花旗全球速匯,美國台灣跨國匯款免手續費

 

 

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About the author

蕾咪

蕾咪,來自台東,卻不定期旅居歐洲的工程師女孩,身兼作家、部落客、創業家等多重身份。畢業於台大電子所,曾在義大利商與美商擔任研發工程師;走訪世界後,發現對台灣有段割捨不了的愛,讓我們一起努力成為想要的自己吧!:) 合作邀稿請聯繫:ramihaha@gmail.com

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