[理財] 如何開立財富管理專戶？花旗智富理財規劃應用心得分享

理財最重要的事情之一，就是把銀行變成我們的金錢小管家；應用銀行的零存整付、薪轉優惠、預約轉帳等功能，替自己的理財全面自動化，才是最聰明的做法；但是，更進階一點的是，善用銀行的財富管理專戶，透過銀行VIP的服務，來為自己節省排隊時間、降低貸款利率、提高信用卡額度、管理投資項目等，蕾咪想要慢慢分享給大家，如何獲得各家銀行VIP服務的方式，希望隨著大家資產的累積，也能逐漸的體會到這些好處；這篇就來聊聊 花旗智富管理帳戶。

今天要分享門檻較低銀行理財帳戶的「花旗智富管理」；沒錯，你沒看錯，對於動輒門檻300萬的銀行VIP財富管理專戶來說，花旗智富管理是蕾咪心目中門檻較低的財富管理戶頭，可是它的跨國優勢卻CP值極高，超過各家銀行。

也許是因為花旗外商銀行的形象，給大家的感覺不太親民，
其實，花旗智富管理的開戶標準並不高，以下就來分析給大家聽吧！

這篇文章有以下三個重點。

一、花旗智富管理的開戶門檻？

二、花旗智富管理的好處？

三、蕾咪的花旗智富管理專戶心得分享

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一、花旗智富管理的開戶門檻？

花旗信用卡的優惠強勢，現在幾乎人人都有張花旗信用卡(點我辦卡)，開立銀行帳戶的人反而不多。每次請朋友匯款到我花旗帳戶的時候，他們就會有一種「哇！根本就是有錢人才能開的戶頭耶！」的錯覺 😀 。

親愛的，這絕對是一場誤會。

• 花旗財富管理

  • 戶頭的門檻是300萬元，如果低於300萬元，就要每個月繳交1000元的帳管費，VVIP的好處自然不在話下。

• 花旗智富管理

  • 門檻就低了許多，存款餘額在80萬元以上，就可以得到各式優惠。蕾咪最愛的跨行ATM轉帳免手續費、全球速匯免手續費600元、限時限額美金六個月定存最高年息2.58%(額度有限，敬請把握最後機會)、外幣單週定存最高年息4.08%、，全部都適用。

Q：怎麼樣比較容易開戶成功？

其實以銀行的角度來思考，就可以知道怎麼樣比較容易開戶成功；銀行開門就是要來賺錢的，所以特別喜歡會透過銀行投資、換匯、貸款的顧客，這些是銀行最主要的獲利來源，所以建議大家可以基於事實，去告知銀行未來的用途，這樣一來，開戶成功的機率就會高上許多。

例如：蕾咪是為了收取海外收入與投資美股，對銀行來說可以直接為銀行帶來收益，開戶就簡單許多。

【點我前往開戶→花旗智富管理】  (由此申請加入，蕾咪可得到少許回饋)

二、花旗智富管理的好處？

• 花旗智富主打的優惠有哪些？

  • 外幣定存 最高年息4.08%
  • 花旗全球速匯 免$600匯款手續費
  • 跨國ATM提款 免手續費

• • 新戶投資外國股票手續費率0.3%起
  • 網路新申購基金 手續費率5折起
  • 精選全球奢華精品酒店 住宿四晚一晚免費

• 還有哪些隱藏的手續費優惠？

  • 月平均餘額小於新臺幣5萬元，國內跨行提款NT$5手續費，國外跨國提款NT$75手續費。
  • 月平均餘額達新臺幣5萬元，次月可享5次國內跨提免手續費，國外跨國提款NT$75手續費。
  • 平均餘額達新台幣80萬元及本行房屋貸款客戶，次月得享30次免收國內跨行提款手續費，及海外ATM提款免手續費之優惠。

歐美旅遊時，蕾咪不愛帶太多現金，盡量以花旗智富的金融卡(點我預約開戶)作為當地提現之用，因為海外免手續費啊！

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三、蕾咪的花旗智富管理專戶心得分享

蕾咪擁有花旗智富管理帳戶已經超過五年，當年，在初踏入美股投資時，我認真地分析了各家銀行跨國手續費的金額，發現花旗與匯豐的金額最低，尤其是花旗銀行提供免收600元跨國手續費，加上國際速匯的方便性，立馬衝去開戶。

原本，花旗分行據點少，是我開戶前最主要的疑慮；但是，因為剛好在101附近上班，旁邊就有家花旗信義分行，加上，我其實超討厭跑銀行的，只要能夠網路銀行能搞定的事情，絕對不跑臨櫃。

1. 為什麼蕾咪想要開花旗智富管理戶頭？

   • 發現各家銀行的國際匯入手續費當中，花旗與匯豐的最低，適合用來收取海外收入。
   • 朋友大力推薦 花旗全球速匯一日到帳的方便性，方便海外投資金流進出。

2. 使用花旗智富管理戶頭後，大部分都拿來做些什麼？

   • 主要用來收取歐洲與美國的外幣收入，幾乎都沒有被扣過跨國匯入手續費。 🙂
   • 美股投資的全球速匯，一日到帳，方便我在美股市場上進出。

3. 建議大家怎麼使用這類型的銀行戶頭？

   • 花旗智富管理戶頭的跨行提款免手續費的次數很高，非常適合拿來當生活費帳戶。
   • 外匯買賣、美股投資專用，財富管理專戶都會配置一個專業顧問給大家提供諮詢。

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美股投資，在初學階段可以選擇個人自由地投入美股市場。

投資理財時，建議可以依照各家銀行的優劣勢特性來分析，尋找最適合的用途。

以花旗銀行的特性來說，國際化程度較高，特別在美國的通用性更好；所以，蕾咪在銀行帳戶的分配上，與歐洲的金流往來以匯豐為主，與美國的金流往來，就會優先選擇花旗銀行囉！

希望這篇財富管理專戶的小分享，能給你們不同的想法囉！ 🙂

【延伸閱讀】
美國花旗銀行開戶步驟教學-花旗全球速匯，美國台灣跨國匯款免手續費

 

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