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[理財] 小花平台-妳專屬的保險顧問與理財規劃專家

本文由蕾咪發表

蕾咪最近的理財讀書會,剛好閱讀到《平民保險王》這本書,讀書會的主題是「如何規畫適合自已的保單?」發現很多人對保險都沒有甚麼概念,於是在定期讀書會安插了一次這樣的主題,許多人接觸保險的管道很少,很難有機會用公正的角度瞭解保險的本質,還有區分什麼是低保費高保障的保險?判斷保單的保障到底是否足夠?剛好認識到小花平台APP,除了基本的記帳功能以外,最吸引蕾咪目光的就是完整的保險資訊,包含保單健檢、保險顧問與保險觀念教學。

小花平台- 保險- 保單健檢-理財規劃-小花APP

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近期閱讀完了這本書以後,蕾咪也認真地替自己列下了保險需求清單,想把保障補足,以下的保險需求也是蕾咪列在個人理財規劃EXCEL表的項目之一,每個人的經濟能力與家庭責任並不相同,蕾咪個人的規劃也就僅供大家參考囉!

蕾咪的保險需求

額度

常見計算方式

壽險

500-1000萬

年收入的10倍

意外險

500萬

同上,可搭配旅平險

重疾險

200萬

一次給付癌症支出

住院醫療

5000/day

負擔自費病房費

手術雜費

20萬

負擔非健保醫材藥物

殘廢一次金

500萬

請看護用途

殘廢月扶金

3萬

請看護用途

蕾咪近期在為自己規劃保單時,花了很多時間做功課,詢問身邊的保險從業人員,同時也參考許多常見的罐頭保單,並且一一查詢各大保險公司的官網保單文件;看了小花平台的配置,覺得保單查詢的設計還算不錯,蕾咪不用一一去各大官網下載文件,就可以一次找齊資料,不過似乎並非每個保單都建檔完畢,期待她日後可以更完整囉!

蕾咪個人最期待的功能是,只要將保單加入購物車,就可以自動算出保障與費率,不用一一查表;這樣不管對於自行做功課、或是協助親友規劃都可以變得很方便;如果有公正的第三方,能說出每個保單的限制,例如:有的門診手術不理賠雜費、長照理賠需要符合巴氏量表、住院醫療未住院將無法理賠,這些順利理賠的眉眉角角,對於ㄧ般人來說才會更好做出正確的選擇。

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保險懶人包功能,可以一次看清楚自己的保障額度,蕾咪建議大家替自己規劃保險時,也為自己列出這樣的表格,看看是否買足夠保障,目前小花平台配合的保險公司有11家,期待未來可以新增更多不同的產品!:)

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事實上,對於一般大眾來說,買保險除了希望可以低保費高保障以外,最大的疑慮點就是否能夠順利理賠,因此,喜歡向親友購買保險的原因,也是希望不會落入孤兒保單,許多保經配置的多家組合式的保單配置法,的確可以將保險費降到最低,保障拉高;但偏偏保險業的流動率極高。

如果在發生意外或事故時,保險當事人在遭逢重大事故心力交瘁之際,還需要花費大量時間研究保單理賠訊息,一一找尋理賠的窗口或客服,甚至因為不理解理賠程序而無法獲得理賠,這才是我們一般大眾最在意的點。

對蕾咪來說,便宜不是唯一的考量,甚至寧可每年多花個幾千元,貴一點讓別人賺,卻能保持窗口的一致性,省下大量的時間,和自己信任與熟悉的保險業務購買;蕾咪過去不太輕易地跟網路上的保經購買,怕的就是成交之後,保經因故轉職求助無門,這也是大家購買保險時可以考慮的點。

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如果不確定自己的保單保障是否完整,小花平台有提供保單健檢服務,只要上網上傳保單,就可以收到保險顧問的建議,了解自己的保障是否足夠。可以在生活責任產生變化時,定期的健檢保單,像是 開始工作、新婚、生小孩、供養父母、退休等,隨著人生的階段不同,保險的需求也會跟著變化,記得時時更新喔!

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保單健檢功能貼心的使用圖片上傳功能,如果真的不知道怎麼填寫,直接上傳整份保單的封面,小花保險顧問就會為你做事後的分析,所以大概需要等待個3-5天。

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當陸續上載完了保單以後,儲存在保單金庫當中,可以把全家人的保單放在一起管理,當遇到醫療與意外支出時,就可以快速檢查自己是否有保單適用理賠,才不會保單買好了卻束之高閣喔!

這部分是蕾咪認為小花平台頗貼心的設計,也是可以快速檢視自己保單的方式,提醒大家,主約還是要統一保存良好,方便需要理賠時提出申請;在認識小花平台以前,蕾咪都要自己東翻西找地尋找自己的保單,光是列下保障是否足夠就要耗費許多心力,畢竟每家保單寫的五花八門,要一一看懂的確蠻曠日費時的。

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理財規劃中,大部分的人都只在乎自己投資的項目,總是把人生目標聚焦在買房買屋、存錢投資等,卻常常忽略了理財的第一關就是為自己的財務建立護城河,把生活的保障買齊,接著才是往前衝衝衝,追求更高的財務目標。

保險,其實是ㄧ般人生活中,僅次於買車買房結婚創業的重大開銷,如果買的是終身險,就跟房貸一樣一買就是繳上10年20年,我們就連買菜、買衣服都會比價再三,認真的做功課,對於購買保險就更不能夠偷懶不願意做功課了,不是嗎?

特別是前兩天蕾咪才幫林爸爸慶生完,看著父母逐漸老去,自己卻還不夠強大到成為他的依靠,保險就是一個讓自己可以用低成本卻能轉移未來風險的方式。

畢竟人有旦夕禍福,蕾咪的奶奶與外婆,在老年時期長期臥病的醫藥費成為家裡很大的開銷,因此,蕾咪同時也正在為爸爸媽媽規劃老年的保障。

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加上動不動就出走旅行的蕾咪,其實很在意自己的意外險足夠不足夠;能夠自在的在世界旅行,某種程度來說,就是因為每次行前都替自己做足了準備。

除了基本的意外險保障,每次出國一定是立刻幫自己加保旅平險;對蕾咪來說,保險是一種對家人的愛,讓家人不用為自己擔憂的愛,保障家人生活的愛。

硬要說小花平台是保險平台,其實對蕾咪來說,它更像是個理財規劃平台,小花平台也同樣也有記帳APP功能,可以把生活中的各種開支記錄下來,對於理財初學者來說,是很好的入門選項。

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特別是旅行期間,因為小花平台設計了許多外幣記帳功能,讓蕾咪不論去歐洲、英國、美國、澳洲、日本、泰國旅行時,都可以準確的記帳,記錄下旅遊開支,小花也貼心設計自動更新了即期匯率的部分。

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因為在國外旅遊期間,蕾咪為了資金的安全,通常會盡量減少攜帶的現金比例,在歐美國家主要以信用卡消費,如果遺失可以馬上掛失,也降低被搶劫偷竊的風險;大家可以預先在小花APP的帳戶裏頭,預先設定好信用卡,即使是使用信用卡也可以準確轉換匯率記帳

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除此之外,小花平台有個讓蕾咪特別激賞的小工具專區,與蕾咪一直在分享的理財觀念很契合,就是金錢目標應該與人生一起被規劃,從存下第一桶金、退休金、買屋、遊學、到瞭解自己的屬性,這些都是可以協助自己的理財更好的方式,主動積極地朝向理財目標前進,而不是被動的等待事情發生。

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存下第一桶金的功能,不就也可以把蕾咪教大家的理財法,學習設定三五年的財務目標,並且使用儲蓄信封或夢想基金罐,拿來計算設定的生活目標戶頭,預計要存多久能達成嗎?例如:緊急備用金、結婚基金、第一桶金、創業基金、留學基金等,這些都是可以拿來應用的。

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平常時候呢?小花APP裏頭,分享了許多實用的文章內容,蕾咪在搭公車捷運或排隊等待的時候,其實現在不太滑Facebook的,喜歡在這些零碎時間裡面,看看書或小花APP的幾篇新文章,吸收一些新知,這樣一天下來,也就不知不覺學習到許多新知識了。

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因此,我們常見的理財需求,如生活記帳、保單規劃、財務目標,在小花平台都已經一應俱全了,希望妳們也能好好的應用這些工具,快去下載小花APP來玩玩,讓自己的理財朝著理想的生活邁進囉!:)

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(本篇為小花平台邀約撰稿)

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更多的理財系列文,可以看蕾咪在商周財富網的專欄喔!:)
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