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[理財] 上班族理財 – 快速學會基本理財觀念,打造個人化理財系統 (現金流量表、損益平衡表、資產負債表是甚麼 ?)

本文由蕾咪發表

快速了解「理財基本觀念」蕾咪想用一些非常基本的概念來解釋理財,本篇也會慢慢從這些觀念帶到會計常用的財務三大表,因為是自己的理解,所以請各大財務或會計專家們不要拿專有名詞來鞭我。XD

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理財方式是很個人化的東西,就像衣服一樣,只有合穿不合穿,沒有絕對的好壞。
因此,大家不一定要照本宣科的去照蕾咪的方法做,但是可以當作一個參考的方向。

  • 正文開始

其實,對蕾咪來說,理財並不複雜,只是反映出我們的生活收入與支出罷了。

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# 收入
從小時候父母給的零用錢、獎學金、上班的薪資或創業後的營收,都是收入。

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# 支出

而所謂的支出更好理解,就是我們付錢去吃飯、旅遊、住宿、生活等,各種讓別人為我們服務的開支;花錢本來就應該要很快樂,因為妳買下了別人的時間與勞力,來提升自己的生活品質或自我實現。

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好!理財基本觀念講完囉!下課!!!
所有的理財概念都建構在收入與支出的基礎上,就是賺錢與花錢啦!


 

接著,談到儲蓄與投資,事實上,我們先來認識儲蓄投資與收支的關係。

# 儲蓄

有的時候,為了長期支出目標,像是買房、旅遊、結婚等,我們可能會進行儲蓄。
或是為了未雨綢繆,增加財務的安全感,我們也會準備緊急備用金或存老本。
儲蓄的本質,仍然是為了未來可能使用這些金錢而來。

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# 投資

為了增加收入,我們會進行投資的規劃,像是證券、黃金、外匯與房地產,甚至創業等。
增加了一條連線讓支出與收入串起來,因此,生意人與投資家是最常快速累積資產的人。
因為一般的支出是讓其他人為我們服務,而投資是讓錢來為我們賺錢。

注意的是,任何能為我們的未來創造更高收入的支出,蕾咪都定義為投資,
因此教育、進修、提升健康、生財工具等,也都列為投資喔!

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可能有人會覺得蕾咪很白癡,為什麼要把這麼基本的東西拿出來解釋,最基本的東西往往是最重要的。許多人對於自己的生活並沒有意識,要對於金錢基本的流動有所感受,理財是水到渠成的事情。

了解完基本觀念後,我們現在將這些觀念整合成一個簡單的系統,
讓大家認識一下自己的生活與金錢的關係,也就是所謂的現金流觀念囉!

# 個人現金流系統

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進化到企業的理財,其實本質大同小異。
財務三大表應該說他們是同一個表,因為他們具有連動關係。

# 現金流量表

財務報表當中,專門紀錄現金收入與支出的,就是《現金流量表》。
代表的是企業本身與外部的金錢關係,也就是收入與支出囉!
簡單的說,就是記下收了多少錢,以及花了多少錢。
明年才會收到錢,要等到明年才記錄喔!

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# 損益平衡表

《損益平衡表》是衡量一家企業賺錢不賺錢的簡易指標。
同時也是看妳是月光族?負債族?還是賺錢族的方式。XD

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  • 收入 – 支出 = 0
    當妳每個月薪水都剛好把賺的錢剛好花光光,我們稱之為損益平衡,這時候妳一毛錢都不剩,但是也沒有負債。
  • 收入 – 支出 < 0
    如果妳每個月把錢花光以外,還有一堆的卡債未清償,甚至要向別人借錢來付帳單,我們稱之為卡奴,也是處於虧損的企業。
  • 收入 –支出 > 0
    如果妳每個月領完薪水後,繳完各種帳單,還存的了一筆錢,甚至能有額外的金錢做投資,我們稱之為理財,同時大都是獲利企業。

# 資產負債表

資產負債的觀念,對於一般人來說比較沒有那麼的直覺。請想像成妳的小小兵們,一個是負責幫妳賺錢的小小兵(資產),一個是幫妳花錢的小小兵(負債)。
在企業中,資產代表具有價值或能創造價值的事物,像是房地產、事業體、品牌等。
而負債一般人比較容易理解,像是跟其他人借錢、卡債或是銀行貸款等。

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從收入與支出開始,我們了解到每個人生活的現金流系統,以及財務報表的基本觀念。J
下一篇,蕾咪會根據這裡提到的觀念,讓大家逐步地打造自己的理財系統。

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